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            2018年證券從業(yè)《金融市場基礎知識》備考筆記(3)

            “2018年證券從業(yè)《金融市場基礎知識》學習筆記(3)”供考生參考。更多證券從業(yè)資格考試內容請訪問考試吧證券從業(yè)資格考試網或微信搜索“萬題庫證從資格考試”!

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              我國金融市場的演變歷史

              (一)1949—1978年期間的金融市場

              1949年5月5日中國人民銀行發(fā)出收兌舊幣通令,收兌各解放區(qū)貨幣,到新中國成立時,各解放區(qū)的舊幣已經基本收回,貨幣發(fā)行流通已經基本統(tǒng)一于人民幣,標志著一個嶄新的系統(tǒng)貨幣體系形成!耙晃,,期間,為了解決資金不足問題,銀行立足于開展各種業(yè)務以廣泛吸收資金。1954—1955年,中國人民銀行、商業(yè)部、財政部協(xié)商,統(tǒng)一清理了國營工業(yè)之間,以及國營工業(yè)與其他國營企業(yè)之間的貸款,貸款與資金往來一律通過中國銀行辦理,到“一五”計劃末,一切信用統(tǒng)一于國家銀行的目的已經實現(xiàn)。

              “大躍進,,時期,金融市場出現(xiàn)了混亂的局面,經濟盲目發(fā)展,制度多變,權力盲目下放,信用控制失敗,出現(xiàn)許多失誤。為此,1962年3月10日做出了“加強銀行工作的集中統(tǒng)一,嚴格控制貨幣發(fā)行的決定”,以期改善金融市場的混亂局面。

              “文化大革命”時期金融業(yè)的混亂局面表現(xiàn)為:金融業(yè)務受到沖擊;儲蓄業(yè)務受到沖擊,銀行鼓勵無息存款,認為利息是剝削階級的產物,使群眾儲蓄積極性遭受重創(chuàng);國外保險業(yè)務受到巨大沖擊;僑匯業(yè)務受到巨大沖擊;銀行機構被大規(guī)模的合并,銀行難以形成統(tǒng)一系統(tǒng),金融政策貫徹執(zhí)行形成巨大障礙。長達十年的動亂使中國金融業(yè)收到巨大的沖擊。

              撥亂反正時期和調整時期國家開始加強整頓銀行機構,充實領導力量,整頓規(guī)章制度,加強金融工作,1977年基本恢復了銀行秩序,提高了銀行的工作質量,為保證銀行在國民經濟中的作用創(chuàng)造了必要的條件。

              (二)1978--1984年改革開放初期的金融市場

              1978年12月,中國金融改革開放拉開大幕,這段時間的發(fā)展,中央銀行制度框架基本確立,主要國有商業(yè)銀行基本成型,資本市場上股票開始發(fā)行,保險業(yè)開始恢復,適應新時期改革開放要求的金融體系初顯雛形。這段時間的主要標志性事件有:(1)1979年,中國人民銀行開辦中短期設備貸款,打破了只允許銀行發(fā)放流動資金貸款的限制。(2)1979年3月,中國農業(yè)銀行重新恢復成立。(3)1979年3月,決定將中國銀行從中國人民銀行中分離出去,作為國家指定的外匯專業(yè)銀行,統(tǒng)一經營和集中管理全國的外匯業(yè)務。(4)1979年3月,國家外匯管理局設立。(5)1979年10月,第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立,揭開了信托業(yè)發(fā)展的序幕。(6)1983年9月,國務院頒布《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》(簡稱《決定》),中央銀行制度框架初步確立,《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》同時規(guī)定“成立中國工商銀行,承辦原來由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務”。(7)從1984年1月1日起,中國人民銀行不再辦理針對企業(yè)和個人的信貸業(yè)務,成為專門從事金融管理,制定和實施貨幣政策的政府機構。(8)1984年1月,新設中國工商銀行,中國人民銀行過去承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務由中國工商銀行專業(yè)經營。至此,中央銀行制度的基本框架初步確立。(9)1984年11月14日,經中國人民銀行上海分行批準,上海飛樂音響股份有限公司公開向社會發(fā)行了不償還的股票。這是中國改革開放后第一張真正意義上的股票,標志著改革開放后的中國揭開了資本市場的神秘面紗。

              (三)1985—2001年期間的金融市場

              這段時期,金融市場開始向法制化發(fā)展,體系更加完善,中國人民銀行領導下的商業(yè)銀行的職能開始逐漸明晰,業(yè)務范圍開始擴大,銀行金融機構開始建立,資本市場開始發(fā)展,股票交易,期貨等陸續(xù)規(guī)范,使金融體系更加適應市場經濟需求,并為推動經濟高速發(fā)展奠定了基礎。

              這一時期的重要事件包括:(1)1985年1月1日,實行“統(tǒng)一計劃,劃分資金,實貸實存,相互融通”的信貸資金管理體制。(2)1986年1月,國務院發(fā)布《中華人民共和國銀行管理暫行條例》,使中國銀行業(yè)監(jiān)管向法制化方向邁出了重要的一步。(3)1986年7月,中國人民銀行頒布《城市信用合作社管理暫行規(guī)定》。城市信用社的發(fā)展從此步入正軌。1986—1988年的三年間,我國的城市信用社規(guī)模迅速壯大,構成了我國城市信用社現(xiàn)行體制的基本框架! (4)1990年11月,第一家證券交易所——上海證券交易所成立,自此,中國證券市場的發(fā)展開始了一個嶄新的篇章。(5)1992年10月,中國證券監(jiān)督管理委員會成立;同年1o月底,中國證券監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“證監(jiān)會”)宣告成立。證券委和中國證監(jiān)會的成立邁出了我國金融業(yè)“分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管”的第一步,標志著中國證券市場統(tǒng)一監(jiān)管體制開始形成! (6)1993年12月,國務院頒布《關于金融體制改革的決定》,明確了中國人民銀行制定并實施貨幣政策和實施金融監(jiān)管的兩大職能,并明確提出要把我國的專業(yè)銀行辦成真正的商業(yè)銀行。至此,專業(yè)銀行的發(fā)展正式定位于商業(yè)銀行。

              (四)1994—2001年期間的金融市場

              這個時期的金融改革繼續(xù)深化,中國人民銀行的貨幣調控職能加強,銀行外的金融監(jiān)管職能由中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會承擔,政策性銀行建立,銀行證券法制化繼續(xù)深化,金融體系各系統(tǒng)職能更加清晰完善,分工更加明確,期貨等新興金融業(yè)繼續(xù)發(fā)展。重要事件包括:(1)1994年3~4月,三大政策性銀行成立,標志著政策性銀行體系基本框架建立。(2)1995年是金融體系法制化的一年,標志著金融監(jiān)管進入了一個新的歷史時期,開始向法制化、規(guī)范化邁進。(3)1996年7月,全國農村金融體制改革工作會議召開,農村金融體制改革開啟。1996年9月開始,全國5萬多個農村信用社和2400多個縣聯(lián)社逐步與中國農業(yè)銀行順利脫鉤。(4)1998年11月,中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)成立,這是保險監(jiān)管體制的重大改革,標志著我國保險監(jiān)管機制和分業(yè)管理的體制得到了進一步完善。(5)1999年5月,上海期貨交易所正式成立。(6)1999年7月,《中華人民共和國證券法》正式實施,對資本市場發(fā)展起到巨大作用。

              (五)加入世界貿易組織后的金融市場

              2001年12月中國正式加入世界貿易組織,金融業(yè)改革步伐加快。

              2002年12月中國證監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《合格境外機構投資者境內證券投資管理暫行辦法》正式實施,QFII制度在中國拉開了序幕。這是將中國資本市場納入全球化資本市場體系所邁出的第一步。

              2003年3月10日《關于國務院機構改革方案的決定》,批準國務院成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國銀監(jiān)會”)。至此,中國金融監(jiān)管“一行三會”的格局形成。

              中央銀行在三次變革后,實現(xiàn)了貨幣政策與銀行監(jiān)管職能的分離,同時,中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會全方位地覆蓋銀行、證券、保險三大市場,分工明確、互相協(xié)調的金融分工監(jiān)管體制形成,中國金融業(yè)改革發(fā)展進入一個新紀元。

              2003年12月,中央匯金公司成立,從而明晰了國有銀行產權,完善公司治理結構,督促銀行落實各項改革措施,建立起新的國有銀行的運行機制。

              2004年2月,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》正式頒布實施,2004年6月,《中華人民共和國證券投資基金法》正式頒布實施。2004年2月,中國香港特別行政區(qū)正式開展人民幣業(yè)務。

              自2005年7月21日起,我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元,形成更富彈性的人民幣匯率機制。

              2008年12月16日,國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌,我國政策性銀行改革取得重大進展。

              目前我國仍實行“分業(yè)經營、分業(yè)管理”的經營體制,并在此基礎上不斷開展業(yè)務創(chuàng)新。這是我國金融管理當局幾年來始終恪守的指導性原則。關于我國“分業(yè)經營”體制的再思考,主要表現(xiàn)在以下幾點:(1)目前我國金融業(yè)“分業(yè)經營”體制符合我國的實際情況。(2)“混業(yè)經營”是未來的必然選擇。(3)“分業(yè)經營”一“混業(yè)經營”應是一個漸進的過程。

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