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            2015年證券從業(yè)《投資基金》輔導(dǎo)內(nèi)容精講第三章3

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              第三節(jié) 開放式基金的申購(gòu)、贖回

              一、申購(gòu)、贖回的概念

              1.申購(gòu):投資者在開放式基金募集期結(jié)束后,申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。基金申購(gòu)與基金認(rèn)購(gòu)沒有本質(zhì)區(qū)別。

              2.封閉期:開放式基金合同生效后初期,可以在基金合同和招募說明書規(guī)定的期限內(nèi)接受申購(gòu),不辦理贖回,但該期限最長(zhǎng)不得超過3個(gè)月。封閉期結(jié)束后,開放式基金將進(jìn)行日常申購(gòu)、贖回期。

              二、申購(gòu)、贖回的場(chǎng)所

              可以通過基金管理人的直銷中心與基金銷售代理人的代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。投資者也可以通過基金管理人或其指定的基金銷售代理人以電話、傳真或互聯(lián)網(wǎng)等形式進(jìn)行申購(gòu)、贖回。

              三、申購(gòu)、贖回時(shí)間

              基金管理人應(yīng)在申購(gòu)、贖回開放日前3個(gè)工作日在至少一種中國(guó)證監(jiān)會(huì)指定的媒體上刊登公告。上海證券交易所、深圳證券交易所的交易時(shí)間為交易日上午9:30-11:30、下午13:00-15:00。

              四、申購(gòu)、贖回原則

              (一)股票基金、債券基金的申購(gòu)、贖回原則

              1.“未知價(jià)”交易原則

              即投資者在申購(gòu)、贖回時(shí)并不能即時(shí)獲知買賣的成交價(jià)格。申購(gòu)、贖回價(jià)格只能以申購(gòu)、贖回日交易時(shí)間結(jié)束后,基金管理人公布的基金份額凈值為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。這與股票、封閉式基金等大多數(shù)金融產(chǎn)品按“已知價(jià)”原則進(jìn)行買賣不同。

              2.“金額申購(gòu)、份額贖回”原則

              即申購(gòu)以金額申請(qǐng),贖回以份額申請(qǐng),這是適應(yīng)“未知價(jià)格”情況下的一種最為簡(jiǎn)便、安全的交易方式。在這種交易方式下,確切的購(gòu)買數(shù)量和賣回金額在買賣當(dāng)時(shí)是無法確定的,只有在交易的下一個(gè)工作日才能獲知。

              例3-8(2010年3月多選題)開放式基金中,股票、債券型基金的申購(gòu)原則是( )。

              A.金額申購(gòu) B.份額申購(gòu)

              C.“已知價(jià)”交易 D.“未知價(jià)”交易

              【參考答案】AD

              (二)貨幣市場(chǎng)基金的申購(gòu)、贖回原則

              1.“確定價(jià)”原則(固定價(jià))

              即申購(gòu)、贖回基金份額價(jià)格以1元人民幣為基準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)算。

              2.“金額申購(gòu)、份額贖回”原則

              即申購(gòu)以金額申請(qǐng),贖回以份額申請(qǐng)。

              五、收費(fèi)模式與申購(gòu)份額、贖回金額的確定

              (一)收費(fèi)模式與申購(gòu)費(fèi)率

              基金管理人辦理開放式基金份額的申購(gòu),可以收取申購(gòu)費(fèi),但申購(gòu)費(fèi)率不得超過申購(gòu)金額的5%。認(rèn)購(gòu)費(fèi)和申購(gòu)費(fèi)可以在基金份額發(fā)售或者申購(gòu)時(shí)收取,也可以在贖回時(shí)從贖回金額中扣除。

              基金管理人辦理開放式基金份額的贖回,應(yīng)當(dāng)收取贖回費(fèi),但中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。贖回費(fèi)率不得超過基金份額贖回金額的5%。贖回費(fèi)在扣除手續(xù)費(fèi)后,余額不得低于贖回費(fèi)總額的25%,并應(yīng)當(dāng)歸入基金財(cái)產(chǎn)。

              基金管理人可以根據(jù)投資者的認(rèn)購(gòu)金額、申購(gòu)金額的數(shù)量適用不同的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

              與基金份額的認(rèn)購(gòu)類似,在基金份額的申購(gòu)上,也存在前端收費(fèi)模式與后端收費(fèi)模式兩種收費(fèi)模式。

              凈申購(gòu)金額=申購(gòu)金額/(1+申購(gòu)費(fèi)率)

              申購(gòu)費(fèi)用=凈申購(gòu)金額×申購(gòu)費(fèi)率

              申購(gòu)份額=凈申購(gòu)金額/申購(gòu)當(dāng)日基金單位凈值

              例3-10(2010年3月單選題)基金贖回費(fèi)在扣除手續(xù)費(fèi)后,余額不得低于贖回費(fèi)總額的( )。

              A.50% B.33% C.25% D.10%

              【參考答案】C

              例3-11(2010年3月判斷題)開放式基金的申購(gòu)費(fèi)只能在申購(gòu)時(shí)收取。 ( )

              【參考答案】×

              (二)贖回金額的確定

              贖回金額=贖回總額-贖回費(fèi)用

              贖回總額=贖回?cái)?shù)量×贖回日基金份額凈值

              贖回費(fèi)用=贖回總額×贖回費(fèi)率

              贖回費(fèi)率一般按持有時(shí)間的長(zhǎng)短分級(jí)設(shè)置。持有時(shí)間越長(zhǎng),適用的贖回費(fèi)率越低。

              實(shí)行后端收費(fèi)的基金,還應(yīng)扣除后端認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)費(fèi),才是投資者最終得到的贖回金額,即:

              贖回金額=贖回總額-后端收費(fèi)金額-贖回費(fèi)用

              (三)貨幣市場(chǎng)基金的手續(xù)費(fèi)

              貨幣市場(chǎng)基金費(fèi)用較低,通常申購(gòu)、贖回費(fèi)率為零。一般地,貨幣型基金從基金財(cái)產(chǎn)中計(jì)提不高于2.5‰的比例的銷售服務(wù)費(fèi),用于基金的持續(xù)銷售和給基金份額持有人提供服務(wù)。

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