案例

　　廣州的王先生47歲，是某大專院校的老師，年薪9萬(wàn)元，購(gòu)買了各類基本保險(xiǎn)。太太年薪7萬(wàn)元，有基本的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，兒子19歲，在廣州讀大學(xué)一年級(jí)。面對(duì)下半年不確定市場(chǎng)，王先生將股票基金全部取出，現(xiàn)持有銀行現(xiàn)金41萬(wàn)元，銀行定期存款15萬(wàn)元，國(guó)債5萬(wàn)元。這樣的中年家庭下半年如何投資?

　　理財(cái)分析

　　王先生長(zhǎng)線理財(cái)原則該屬穩(wěn)健類型。至于平時(shí)的收入節(jié)余，則不必太顧及半年內(nèi)的變動(dòng)，立足養(yǎng)老與孩子深造兩個(gè)長(zhǎng)線目標(biāo)，穩(wěn)健積累即可。

　　理財(cái)建議一：暫時(shí)保留國(guó)債與定期存款份額

　　目前股市不失為一個(gè)建倉(cāng)的好機(jī)會(huì)。但由于市場(chǎng)的不確定性很高，建議王先生處置流動(dòng)資產(chǎn)以穩(wěn)健風(fēng)格為主，不提倡過分進(jìn)取。同時(shí)，要預(yù)留一定數(shù)額的機(jī)動(dòng)資金。

　　整體策略如表1：股票市場(chǎng)配置15%，基金方面配置25%，銀行理財(cái)產(chǎn)品方面配置8%，并預(yù)留10%份額的機(jī)動(dòng)資金。

　　至于國(guó)債與定期存款，考慮到退出后的機(jī)會(huì)成本較高，可暫時(shí)保留。

　　對(duì)于機(jī)動(dòng)資金，暫時(shí)可買成貨幣基金，可找機(jī)會(huì)投入到股市或逢低介入金市中。

　　這樣一來(lái)即使不算機(jī)動(dòng)資金的收益，半年下來(lái)，也可獲得13268元的收益， 可抵御CPI上漲壓力。

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　　理財(cái)建議二：節(jié)余為養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　每月大約節(jié)余6700元，王先生可按照表2，部分積累養(yǎng)老金，定投混合型基金產(chǎn)品，部分定投指基產(chǎn)品，投資半年約可多賺1206元錢，3年后，兒子大學(xué)畢業(yè)后，總積累能達(dá)到32萬(wàn)元以上。