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　　【考點六十】保險合同的變更

　　1.在財產(chǎn)保險合同中，保險標的轉(zhuǎn)讓的，保險標的的受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。保險標的轉(zhuǎn)讓，被保險人或者受讓人應(yīng)當及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。

　　2.一般情況下，變更保險合同的內(nèi)容需要取得保險人的同意，但是，在人身保險合同中，被保險人或者投保人可以變更“受益人”并“書面通知”保險人即可。

　　(1)根據(jù)《保險法》司法解釋(三)，投保人或者被保險人變更受益人，當事人主張變更行為自變更意思表示發(fā)出時生效的，人民法院應(yīng)予支持。此時，這種變更行為屬于單方法律行為，有利于投保人和被保險人自主決定權(quán)的實現(xiàn)。但是，投保人或者被保險人變更受益人未通知保險人，保險人主張變更對其不發(fā)生效力的，人民法院應(yīng)予支持。這是為了保護保險人的合理信賴，變更受益人沒有通知保險人的，不得對抗保險人。

　　(2)根據(jù)《保險法》司法解釋(三)，投保人變更受益人未經(jīng)“被保險人”同意，人民法院應(yīng)認定變更行為無效。投保人或者被保險人在保險事故發(fā)生后變更受益人，變更后的受益人請求保險人給付保險金的，人民法院不予支持。

　　【解釋】(1)投保人變更受益人應(yīng)當經(jīng)“被保險人同意”，否則該變更行為無效;(2)投保人或者被保險人變更受益人應(yīng)當“書面通知保險人”，否則該變更對保險人不發(fā)生效力。

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