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　　第四節(jié) 票據(jù)法律制度

　　票據(jù)法基礎(chǔ)理論

　　(一)票據(jù)的概念

　　票據(jù)的概念有廣義和狹義之分。廣義的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、國庫券、企業(yè)債券、發(fā)票、提單等;狹義的票據(jù)，即我國《票據(jù)法》中規(guī)定的“票據(jù)”，包括匯票、本票和支票，是指由出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。

　　(二)票據(jù)法的概念

　　票據(jù)法的概念亦有廣義和狹義之分。廣義的票據(jù)法是指各種法律規(guī)范中有關(guān)票據(jù)規(guī)定的總稱，包括專門的票據(jù)法律以及其他法律中有關(guān)票據(jù)的規(guī)定。如《民法》中有關(guān)民事法律行為、代理的規(guī)定等;《刑法》中有關(guān)偽造有價(jià)證券罪的規(guī)定《民事訴訟法》中有關(guān)票據(jù)訴訟、公示催告等的規(guī)定等。狹義的票據(jù)法則僅是指票據(jù)的專門立法。本節(jié)介紹的主要是狹義的票據(jù)法。

　　我國的票據(jù)法律制度主要包括：1995年5 月1 0日第八屆全國人大常委會第十三次會議通過、2004年8 月2 8 日第十屆全國人大常委會第十一次會議修訂、自1996年1月1日起施行的《中華人民共和國票據(jù)法》(以下簡稱《票據(jù)法》);1997年6月23日經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)、中國人民銀行于1997年8月21日發(fā)布的《票據(jù)管理實(shí)施辦法》;1997年9 月1 9日中國人民銀行發(fā)布的《支付結(jié)算辦法》;2000年2月24日最高人民法院通過的《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》(簡稱《票據(jù)法司法解釋》)等。

　　(三)票據(jù)法上的關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系

　　1.票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

　　2.票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系是否存在，是否有效，對票據(jù)關(guān)系都不起影響作用。

　　3.持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因票據(jù)記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦�益�?/P>

　　(四)票據(jù)行為

　　1.票據(jù)行為成立的有效要件

　　(1)行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力;

　　(2)行為人的意思表示必須真實(shí)或無缺陷;

　　(3)票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定。

　　【解釋】這里的合法主要是指票據(jù)行為本身必須合法，即票據(jù)行為的進(jìn)行程序、記載的內(nèi)容等合法，至于基礎(chǔ)關(guān)系是否合法，與此無關(guān)。

　　(4)票據(jù)的簽章

　　(1)自然人的簽章

　�、僮匀蝗嗽谄睋�(jù)上的簽章為該自然人的簽名或蓋章。

　�、谧匀蝗嗽谄睋�(jù)上的簽名為該當(dāng)事人的本名。

　　(2)單位的簽章

　　①單位在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

　　②銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章和銀行承兌匯票的承兌人的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

　�、坫y行本票的出票人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

　　④商業(yè)匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，為該法人的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

　　⑤支票的出票人和商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)上的簽章，應(yīng)為其預(yù)留銀行的簽章。

　　(3)簽章對票據(jù)效力和當(dāng)事人責(zé)任的影響

　　①出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效。

　�、诔袃度�、保證人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力。

　�、郾硶�人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。

　　2.票據(jù)行為的代理

　　(1)簽章

　　代理人在行使代理權(quán)時(shí)，必須在票據(jù)上以自己的名字或名稱作簽章。

　　(2)無權(quán)代理

　　沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

　　(3)越權(quán)代理

　　代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

　　(五)票據(jù)權(quán)利與抗辯

　　1. 票據(jù)權(quán)利

　　(1)票據(jù)權(quán)利的概念。票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。根據(jù)我國《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

　　(2)票據(jù)權(quán)利的取得。當(dāng)事人取得票據(jù)的情形主要有：第一，出票取得。出票是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的票據(jù)行為，從出票人處取得票據(jù)，即取得票據(jù)權(quán)利。第二，轉(zhuǎn)讓取得。票據(jù)通過背書或交付等方式可以轉(zhuǎn)讓他人，以此取得票據(jù)即獲得票據(jù)權(quán)利。第三，通過稅收、繼承、贈與、企業(yè)合并等方式取得票據(jù)。

　　行為人依法取得票據(jù)權(quán)利，必須注意以下幾個(gè)問題：一是票據(jù)的取得，必須給付對價(jià)，即應(yīng)當(dāng)給付票據(jù)雙方當(dāng)事人認(rèn)可的相對應(yīng)的代價(jià)。無對價(jià)或無相當(dāng)對價(jià)取得票據(jù)的，如果屬于善意取得，仍然享有票據(jù)權(quán)利，但票據(jù)持有人必須承擔(dān)其前手的權(quán)利瑕疵，即該票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手。如果前手的權(quán)利因違法或有瑕疵而受影響或喪失，該持票人的權(quán)利也因此受影響或喪失。前手是指在票據(jù)簽章人或者持票人之前簽章的其他票據(jù)債務(wù)人。二是因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手。三是因欺詐、偷盜、脅迫、惡意取得票據(jù)或因重大過失取得不符合法律規(guī)定的票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。

　　(3)票據(jù)權(quán)利的行使與保全。票據(jù)權(quán)利的行使，是指票據(jù)權(quán)利人向票據(jù)債務(wù)人提示票據(jù)，請求實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的行為。

　　(4)票據(jù)權(quán)利的補(bǔ)救。

　�、賿焓е垢�。掛失止付，是指失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人并由接受通知的付款人暫停支付的一種方法。掛失止付并不是票據(jù)喪失后票據(jù)權(quán)利補(bǔ)救的必經(jīng)程序，而只是一種暫時(shí)的預(yù)防措施，最終要通過申請公示催告或提起普通訴訟來補(bǔ)救票據(jù)權(quán)利。

　�、诠�示催告。公示催告，是指在票據(jù)喪失后，由失票人向人民法院提出申請，請求人民法院以公告方法通知不確定的利害關(guān)系人限期申報(bào)權(quán)利，逾期未申報(bào)者，由人民法院通過除權(quán)判決宣告所喪失票據(jù)無效的一種制度。失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告。

　�、燮胀ㄔV訟。普通訴訟，是指喪失票據(jù)的失票人向人民法院提起民事訴訟，要求法院判定付款人向其支付票據(jù)金額的活動(dòng)。

　　(5)票據(jù)權(quán)利的消滅。票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利(包括付款請求權(quán)和追索權(quán))，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。②持票人對支票出票人的權(quán)利(包括付款請求權(quán)和追索權(quán))，自出票日起6個(gè)月。③持票人對前手(不包括出票人)的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月。④持票人對前手(不包括出票人)的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

　　2.票據(jù)抗辯

　　(1)票據(jù)抗辯的概念。票據(jù)抗辯是指票據(jù)債務(wù)人依照《票據(jù)法》的規(guī)定，對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為。票據(jù)抗辯是票據(jù)債務(wù)人的一種權(quán)利，是債務(wù)人保護(hù)自己的一種手段。

　　(2)票據(jù)抗辯的種類。

　�、賹ξ锟罐q。是指基于票據(jù)本身存在的事由而發(fā)生的抗辯。這一抗辯可以對任何持票人提出。其主要包括以下情形：①票據(jù)行為不成立而為的抗辯。如票據(jù)應(yīng)記載的內(nèi)容有欠缺;票據(jù)債務(wù)人無行為能力;無權(quán)代理或超越代理權(quán)進(jìn)行票據(jù)行為;票據(jù)上有禁止記載的事項(xiàng)(如付款附有條件，記載到期日不合法);背書不連續(xù);持票人的票據(jù)權(quán)利有瑕疵(如因欺詐、偷盜、脅迫、惡意、重大過失取得票據(jù))等。②依票據(jù)記載不能提出請求而為的抗辯。如票據(jù)未到期、付款地不符等。③票據(jù)載明的權(quán)利已消滅或已失效而為的抗辯。如票據(jù)債權(quán)因付款、抵銷、提存、免除、除權(quán)判決、時(shí)效屆滿而消滅等。④票據(jù)權(quán)利的保全手續(xù)欠缺而為的抗辯。如應(yīng)作成拒絕證書而未作等。⑤票據(jù)上有偽造、變造情形而為的抗辯。

　�、趯θ丝罐q。是指票據(jù)債務(wù)人對抗特定債權(quán)人的抗辯。這一抗辯多與票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系有關(guān)。票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。如果該票據(jù)已被不履行約定義務(wù)的持票人轉(zhuǎn)讓給第三人，而該第三人屬善意、已對價(jià)取得票據(jù)的持票人，則票據(jù)債務(wù)人不能對其進(jìn)行抗辯。

　　(3)票據(jù)抗辯的限制。

　�、倨睋�(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間的抗辯事由對抗持票人。

　�、谄睋�(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人。

　�、鄯彩巧埔獾摹⒁迅秾�價(jià)的正當(dāng)持票人可以向票據(jù)上的一切債務(wù)人請求付款，不受前手權(quán)利瑕疵和前手相互間抗辯的影響。

　�、艹制比巳〉玫钠睋�(jù)是無對價(jià)或不相當(dāng)對價(jià)的，由于其享有的權(quán)利不能優(yōu)于其前手，故票據(jù)債務(wù)人可以對抗持票人前手的抗辯事由對抗該持票人。

　　3.票據(jù)的偽造和變造

　　(1)票據(jù)的偽造。票據(jù)的偽造是指假冒他人名義或虛構(gòu)人的名義而進(jìn)行的票據(jù)行為，包括票據(jù)的偽造和票據(jù)上簽章的偽造。

　　持票人即使是善意取得，對被偽造人也不能行使票據(jù)權(quán)利。對偽造人而言，由于票據(jù)上沒有以自己名義所作的簽章，因此也不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但是，如果偽造人的行為給他人造成損害的，應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，還應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

　　票據(jù)上有偽造簽章的，不影響票據(jù)上其他真實(shí)簽章的效力。持票人依法提示承兌、提示付款或行使追索權(quán)時(shí)，在票據(jù)上真實(shí)簽章人不能以票據(jù)偽造為由進(jìn)行抗辯。

　　(2)票據(jù)的變造。票據(jù)的變造是指無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)加以變更的行為。構(gòu)成票據(jù)的變造，須符合以下條件：①變造的票據(jù)是合法成立的有效票據(jù);②變造的內(nèi)容是票據(jù)上所記載的除簽章以外的事項(xiàng);③變造人無權(quán)變更票據(jù)的內(nèi)容。

　　有些行為與票據(jù)的變造相似，但不屬于票據(jù)的變造：①有變更權(quán)限的人依法對票據(jù)進(jìn)行的變更，這屬于有效變更，不屬于票據(jù)的變造;②在空白票據(jù)上經(jīng)授權(quán)進(jìn)行補(bǔ)記的，由于該空白票據(jù)欠缺有效成立的條件，此等補(bǔ)記只是使票據(jù)符合有效票據(jù)的條件，不屬于票據(jù)的變造;③變更票據(jù)上的簽章的，屬于票據(jù)的偽造，而不屬于票據(jù)的變造。

　　票據(jù)的變造應(yīng)依照簽章是在變造之前或之后來承擔(dān)責(zé)任。如果當(dāng)事人簽章在變造之前，應(yīng)按原記載的內(nèi)容負(fù)責(zé);如果當(dāng)事人簽章在變造之后，則應(yīng)按變造后的記載內(nèi)容負(fù)責(zé);如果無法辨別是在票據(jù)被變造之前或之后簽章的，視同在變造之前簽章。同時(shí)，盡管被變造的票據(jù)仍為有效，但是，票據(jù)的變造是一種違法行為，所以變造人的變造行為給他人造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)対此承擔(dān)賠償責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。

　　另外，銀行以善意且符合規(guī)定和正常操作程序的要求，對偽造、變造的票據(jù)的簽章以及需要交驗(yàn)的個(gè)人有效身份證件進(jìn)行了審查，未發(fā)現(xiàn)異常情況而支付金額的，對出票人或付款人不再承擔(dān)受托付款的責(zé)任，對持票人或收款人不再承擔(dān)付款的責(zé)任。

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