第三章 支付結算法律制度

第四節(jié) 預付卡

　　知識點：預付卡

　　一、預付卡的概念和分類

　　(一) 預付卡的概念

　　預付卡指發(fā)卡機構以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機構之外購買商品或服務的預付價值。

　　(二)預付卡的分類

　　預付卡是指發(fā)卡機構以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機構之外購買商品或服務的預付價值。

　　按不同標準，可以對預付卡做不同的分類。

　　二、預付卡的相關規(guī)定

　　(一)預付卡的限額

　　1.預付卡以人民幣計價，不具有透支功能。

　　2.單張記名預付卡資金限額不得超過5000元，單張不記名預付卡資金限額不得超過1000元。

　　(二)預付卡的期限

　　1.記名預付卡可掛失，可贖回，不得設置有效期;

　　2.不記名預付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年。超過有效期尚有資金余額的預付卡，可通過延期、激活、換卡等方式繼續(xù)使用。

　　(三)預付卡的辦理

　　1.個人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的，應當使用實名并向發(fā)卡機構提供有效身份證件。

　　2.單位一次性購買預付卡5000元以上，個人一次性購買預付卡 5萬元以上的，通過銀行轉賬等非現(xiàn)金結算方式購買，不得使用現(xiàn)金。購卡人不得使用信用卡購買預付卡。

　　(四)預付卡的充值

　　1.預付卡通過現(xiàn)金或銀行轉賬方式進行充值，不得使用信用卡為預付卡充值。

　　2.一次性充值金額5000元以上的，不得使用現(xiàn)金。單張預付卡充值后的資金余額不得超過規(guī)定限額。

　　(五)預付卡的使用

　　預付卡在發(fā)卡機構拓展、簽約的特約商戶中使用，不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得用于購買、交換非本發(fā)卡機構發(fā)行的預付卡、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預付卡或向其充值，卡內資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機構開立的網絡支付賬戶轉移。

　　(六)預付卡的贖回

　　1.記名預付卡可在購卡3個月后辦理贖回，贖回時，持卡人應當出示預付卡及持卡人和購卡人的有效身份證件。

　　2.由他人代理贖回的，應當同時出示代理人和被代理人的有效身份證件。

　　3.單位購買的記名預付卡，只能由單位辦理贖回。

　　(七)預付卡的發(fā)卡機構

　　1.預付卡發(fā)卡機構必須經中國人民銀行核準，取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。

　　2.支付機構未經購卡人和持卡人同意，不得用于與購卡人和持卡人的預付卡業(yè)務無關的目的。

　　3.發(fā)卡機構要嚴格發(fā)票管理，按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關規(guī)定開具發(fā)票。

　　4.發(fā)卡機構接受的、客戶用于未來支付需要的預付卡資金，不屬于發(fā)卡機構的自有財產，發(fā)卡機構不得挪用、擠占。

　　5.發(fā)卡機構必須在商業(yè)銀行開立備付金專用存款賬戶存放預付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對備付金使用情況的監(jiān)督。

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