10、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理中資本充足率、貸款質(zhì)量、單戶貸款、備付金比例等主要指標(biāo)規(guī)定
(1)資本充足率指標(biāo)：資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%。(2)貸款質(zhì)量指標(biāo)：逾期貸款比例不得超過(guò)8%;呆滯貸款比例不得超過(guò)5%;呆賬貸款比例不得超過(guò)2%。(3)單戶貸款指標(biāo)：對(duì)最大的一家客戶貸款余額不得超過(guò)本社資本總額的10%，對(duì)最大的十家客戶貸款余額不得超過(guò)本社資本總額的1.5倍。(4)備付金比例指標(biāo)：備付金余額與各項(xiàng)存款余額減去法定存款準(zhǔn)備金比例的比例不得低于3%。
11、貸款的主要分類
(1)按期限分：短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款;(2)按貸款方式分：信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)貸款三種，擔(dān)保貸款又可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款;(3)按貸款的經(jīng)濟(jì)責(zé)任分：自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款三種。
12、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)
信用貸款是指憑借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，其特點(diǎn)是不需要擔(dān)保，僅憑借款人的信用就可以取得的貸款。
擔(dān)保貸款是憑借款人、保證人的雙重信譽(yù)，或者借款人用某種財(cái)產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物而發(fā)放的貸款。
票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期的合未能承兌票據(jù)的所有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為前提而發(fā)放的貸款。
13、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款
保證貸款：指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。
抵押貸款：指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押而發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款：指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
14、貸款操作的一般程序
(1)貸款申請(qǐng)。(2)貸款調(diào)查。(3)貸款審批。(4)簽訂借款合同。(5)貸款發(fā)放。(6)貸后檢查。(7)貸款歸還。
15、借款合同的內(nèi)容及借款合同的簽訂要求
借款合同的內(nèi)容有：借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。貸款經(jīng)過(guò)審批，并辦理必要的保證或抵押、質(zhì)押手續(xù)后，就可以根據(jù)《借款合同》文本和雙方協(xié)定的特別條款，簽訂《借款合同》。簽訂合同時(shí)應(yīng)注意項(xiàng)目填寫(xiě)準(zhǔn)確，文字清楚工整，不能涂改，借、貸、保三方公章及法人代表簽單齊全無(wú)誤。借款合同一般一式兩份，合同雙方各執(zhí)一份;辦理?yè)?dān)保手續(xù)的借款合同一式三份，借、貸、保三方各執(zhí)一份。
16、貸款經(jīng)辦人及其責(zé)任界定
信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理的信貸人員為調(diào)查責(zé)任人，審查責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人，承擔(dān)調(diào)查失真、審查失誤和檢查失誤、清收不力、經(jīng)營(yíng)管理不嚴(yán)的具體經(jīng)辦責(zé)任。
17、貸款管理責(zé)任制內(nèi)容
貸款管理責(zé)任制包括：(1)實(shí)行主任(行長(zhǎng))負(fù)責(zé)制;(2)貸款人各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立主任和有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會(huì)，負(fù)責(zé)貸款的審查;(3)建立大額審貸分離制;(4)建立貸款分級(jí)審批制;(5)建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制;(6)建立離崗審計(jì)制。
18、對(duì)借款人的限制性規(guī)定
對(duì)借款人的限制有：(1)不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款。(2)不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。(3)不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。(4)不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。(5)除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。(6)不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。(7)不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。(8)不得采取欺詐手段騙取貸款。
19、辦理抵押登記的部門(mén)
辦理抵押物登記的部門(mén)如下：(1)以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門(mén);(2)以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門(mén);(3)以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門(mén);(4)以航空器、船舶、車(chē)輛抵押的，為運(yùn)輸工具登記部門(mén);(5)以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政部門(mén);當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽約之日起生效，登記部門(mén)為抵押人所在地的公證部門(mén)。辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門(mén)提供下列文件或者復(fù)印件：(1)主合同和抵押合同;(2)抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書(shū)。
20、貸款項(xiàng)目評(píng)估
貸款項(xiàng)目評(píng)估是對(duì)申請(qǐng)銀行貸款的項(xiàng)目，在其可行性研究、設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)或年度貸款計(jì)劃正式批復(fù)之前，貸款銀行對(duì)項(xiàng)目建設(shè)的必要性、技術(shù)的合理性、財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益的可行性所進(jìn)行的論證分析評(píng)價(jià)工作。
21、貸款項(xiàng)目評(píng)估的步驟和內(nèi)容
步驟有：(1)制訂計(jì)劃;(2)搜集資料;(3)審查分析;(4)編寫(xiě)評(píng)估報(bào)告。對(duì)新項(xiàng)目的評(píng)估審查一般包括以下內(nèi)容：(1)項(xiàng)目概況分析;(2)產(chǎn)品市場(chǎng)需求分析;(3)項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)估;(4)生產(chǎn)條件評(píng)估;(5)項(xiàng)目投資區(qū)域環(huán)境評(píng)估;(6)工藝技術(shù)評(píng)估;(7)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的測(cè)算評(píng)估與表格編制;(8)財(cái)務(wù)效益評(píng)估指標(biāo)的計(jì)算與分析;(9)國(guó)民經(jīng)濟(jì)評(píng)估;(10)銀行效益與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;(11)社會(huì)效益評(píng)估;(12)不確定性分析;(13)總結(jié)評(píng)估與決策建議。對(duì)于項(xiàng)目業(yè)主已經(jīng)研究的新建新貸項(xiàng)目，除對(duì)貸款項(xiàng)目的上述內(nèi)容進(jìn)行評(píng)審?fù)猓�對(duì)項(xiàng)目業(yè)主的資信狀況，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的政治業(yè)務(wù)素質(zhì)、管理水平和經(jīng)營(yíng)能力進(jìn)行評(píng)估審查。
