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　　風(fēng)險(xiǎn)政策及管理流程★★

　　1.風(fēng)險(xiǎn)政策

　　風(fēng)險(xiǎn)政策目的是確保風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、緩釋和監(jiān)控能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配。

　　2.風(fēng)險(xiǎn)管理流程

　　商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為：

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)識別/分析

　　風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是理解風(fēng)險(xiǎn)成因及變化規(guī)律。

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評估

　　風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗(yàn)，采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式。

　　準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果是建立在卓越的風(fēng)險(xiǎn)模型基礎(chǔ)上的。開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型的關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性。

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測/報(bào)告

　　兩項(xiàng)重要內(nèi)容：(1)監(jiān)測。(2)報(bào)告。

　　巴塞爾委員會要求，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有準(zhǔn)確性、綜合性、清晰度和可用性，并滿足報(bào)告頻率和分發(fā)的要求。

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

　　風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制。

　　常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有：①風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。②風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配。③提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平。

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