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　　第四章 貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

　　第一節(jié)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析

　　國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析

　　考點(diǎn)1 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的概念

　　國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　考點(diǎn)2國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

　　對(duì)授信中的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保國(guó)際授信與國(guó)內(nèi)授信適用同等原則，包括：嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”原則，對(duì)境外借款人進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，確保借款人有足夠的外幣資產(chǎn)或收入來源履行其外幣債務(wù);認(rèn)真核實(shí)借款人身份及最終所有權(quán)，避免風(fēng)險(xiǎn)過度集中：盡職核查資金實(shí)際用途，防止貸款挪用;審慎評(píng)估海外抵押品的合法性及其可被強(qiáng)制執(zhí)行的法律效力：建立完善的貸后管理制度。

　　考點(diǎn)3衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法

　　在衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)基本上都采取風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)評(píng)分的方法，只是不同機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置、權(quán)重設(shè)置、評(píng)分的掌握及計(jì)算方法上有所差別，具體有：《歐洲貨幣》組織的計(jì)算方法、PRS集團(tuán)的計(jì)算方法、世界市場(chǎng)研究中心(wMRC)的計(jì)算方法。

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