第四節(jié) 貸前調查報告內容要求

　　信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調查階段就應參照各商業(yè)銀行要求安排調查提綱和計劃。

　　一、商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告內容要求(★★★★★)

　　商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查的重點是收集整理借款人、主要股東或實際控制人以及貸款項目的相關信息，并對借款人和項目的建設風險、經營風險、財務風險等進行綜合分析、評估、判斷。調查報告一般包括以下內容。

　　1.借款人資信情況

　　主要包括借款人的概況、借款人財務狀況、借款人的人員情況、借款人管理情況、借款人同銀行的關系等內容。

　　2.項目合法性要件取得情況

　　主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復、環(huán)評批復等合法性要件的取得時間、批文文號、批復內容與項目是否一致;項目總投資、投資構成及來源;產品名稱、規(guī)模;經濟效益和社會效益評價等內容。

　　3.投資估算與資金籌措安排情況

　　主要包括銀行對項目總投資、投資構成及來源的評估結果;項目資本金的落實情況;申請固定資產貸款金額、幣別、用途、期限、利息;申請其他銀行固定資產貸款金額、幣別、用途、期限、利息;流動資金落實情況;投資進度;銀行貸款的用款計劃等內容。

　　4.項目情況

　　主要包括行業(yè)分析、市場情況、項目引進設備情況、非引進項目使用國內設備情況、商務合同等。

　　5.項目配套條件落實情況

　　主要包括廠址選擇和土地征用的落實情況;資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應的落實情況;配套水、電、氣條件的落實情況;運輸條件的落實情況;環(huán)保指標是否達到有關部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經有權部門批準。

　　6.項目效益情況

　　主要包括相關財務指標、盈虧平穩(wěn)點分析、敏感性分析等內容。

　　7.還款能力

　　主要包括還款來源;分析、說明借款人是否有還貸資金缺口;還款計劃。

　　8.擔保情況

　　主要包括保證人簡況、保證人擔保能力評價、抵(質)押的合法性和估值等內容。

　　9.銀行業(yè)金融機構收益預測

　　主要包括利息收入、轉貸手續(xù)費、年結算量及結算收入、日均存款額、盤活貸款存量/有助于收回已投放貸款額、其他收入和收益等內容。

　　10.結論性意見

　　主要包括是否提供貸款;貸款的金額、期限和利率;尚需進一步落實的問題。

　　二、商業(yè)銀行項目融資貸前調查報告內容要求(★★★★★)

　　項目融資貸前調查是根據項目具體情況，對項目的經濟技術、財務可行性和還款來源可靠性進行分析和判斷，為融資決策提供依據。貸前調查報告內容分為非財務分析和財務分析兩大部分。

　　1.非財務分析

　�、夙椖勘尘埃褐饕�包括國家產業(yè)政策、技術政策和區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，企業(yè)基本情況，項目必要性分析。

　�、陧椖拷ㄔO環(huán)境條件：主要包括內部的人力、物力、財力資源條件，外部的建筑施工條件，項目建設的物資供應配套條件。

　�、垌椖拷M織與人力資源水平：主要包括組織機構分析及人力資源的配備與流動情況。

　�、芗夹g與工藝流程：主要包括技術工藝與設備選型的先進性、可靠性、適應性、協(xié)調性、經濟性、環(huán)保性分析。

　�、萆�產規(guī)模及原輔材料：主要包括項目規(guī)模的主要制約因素，生產經營條件，原輔材料的生產工藝要求、供應數量、儲運條件及成本。

　�、奘袌鲂枨箢A測：主要包括產品特征分析，潛在市場需求量測算，市場占有率評估等。

　　2.財務分析

　�、夙椖客顿Y估算與資金籌措評估：項目總投資、建設投資、流動資金估算，資金來源及落實情況。

　�、陧椖拷ㄔO期和運營期內的現金流量分析。

　�、垌椖坑�利能力分析：主要通過內部收益率、凈現值、投資與貸款回收期、投資利潤率等評估指標進行分析。

　�、茼椖壳鍍斈芰υu價。

　�、蓓椖坎淮_定性分析：主要包括盈虧平衡分析和敏感性分析。

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