考點10.4對貸款客戶的限制性條款(P234-235)

　　放款執(zhí)行部門的職責之一便是您審核限制性條款的落實情況，限制性條款包括的主要內(nèi)容有：

　　1.辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金的比例要求;

　　2.貸款擔保方面的要求;

　　3.對資產(chǎn)負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務(wù)指標的要求;

　　4.貸款支付金額、支付對象的要求;

　　5.對外擔保的限制;

　　6.資本出手的限制;

　　7.股東分紅的限制;

　　8.兼并收購的限制;

　　9.交叉違約的限制;

　　10.償債優(yōu)先權(quán)的要求;

　　11.貸后配合管理的要求;

　　12.確定借款人的交易對手名單、交易商品，必須要時銀行可做限定;

　　13.鎖定借款人貸款對應的特定還款來源，提出明確和監(jiān)督的具體措施，落實責任人;

　　14.其他限制條件。

　　考點10.5貸款發(fā)放管理總概(P237-243)

　　1.貸款發(fā)放的原則;

　　(1)計劃、比例放款原則;

　　(2)進度放款原則;

　　(3)資本金足額原則。

　　2.貸款發(fā)放的條件;

　　(1)先決條件;【詳見考點10.6】

　　(2)擔保手續(xù)的完善;

　　3.貸款發(fā)放審查;

　　(1)貸款合同審查;

　　借款合同、保證合同、抵押合同和質(zhì)押合同。【詳見考點10.7】

　　(2)提款期限審查;

　　(3)用款申請資料檢查;【詳見考點10.8】

　　(4)賬戶審查;

　　(5)提供審查有關(guān)的提款賬戶、還本付息。

　　4.放款操作程序;

　　5.停止發(fā)放貸款的情況;【詳見考點10.9】

　　考點10.6貸款發(fā)放的先決條件(P238)

　　貸款實務(wù)操作中，先決條件文件會因貸款而異。

　　1.首次發(fā)放貸款的先決條件文件包括以下幾類：

　　(1)貸款類文件;

　　借貸雙方已正式簽署的借款合同;銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議。

　　(2)公司類文件;

　　(3)與項目有關(guān)的協(xié)議;

　　(4)擔保類文件;

　　已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議;已正式簽署的保證協(xié)議;保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件;其他。

　　(5)與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件;

　　(6)其他類文件;

　　2.首次放款以外的放款，無需重復提交許多證明文件和批準文件，只需提交：

　　(1)提款申請書;

　　(2)借款憑證;

　　(3)工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明;

　　(4)貸款用途證明文件;

　　(5)其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

　　考點10.7貸款合同種類(P239-240)

　　信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同(主要審查必備條款)、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同。

　　考點10.8用款申請材料 檢查(P241)

　　1.審核借款憑證;

　　借款人辦理提款，應在提款日前填妥借款憑證;

　　除非借款合同另有規(guī)定，商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證。

　　2.變更提款計劃及承擔費的收取;

　　借款人在借款合同給簽訂后，如需改變提款計劃，需提交申請并得到銀行同意;

　　變更提款計劃應收取承擔費，根據(jù)合同，按提款計劃變動部分收取;

　　商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之前，將借款應提未提的貸款額度通知借款人。

　　3.檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度;

　　借款人提款用途通常包括土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、在線項目進度款、支付勞務(wù)費用、其他與項目工程有關(guān)的費用、用于臨時周轉(zhuǎn)的款項。

　　注意借款人的借款用途，監(jiān)督提款進度。

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