查看匯總：2015年銀行業(yè)初級(jí)資格《公司信貸》重點(diǎn)匯總

　　不良貸款管理

　　關(guān)于不良貸款的概述

　　1.不良貸款定義;

　　不良貸款及為借款人無(wú)法償還或有跡象表明其無(wú)法償還的貸款;

　　【我國(guó)曾將呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款(一逾兩呆)加總后稱為不良貸款。】

　　2.不良貸款成因;

　　(1)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響;【我國(guó)傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局】

　　(2)宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響;

　　(3)社會(huì)信用環(huán)境的影響;

　　(4)商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問(wèn)題。

　　不良貸款的處置方式--現(xiàn)金清收

　　1.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備;

　　(1)債券維護(hù);

　　向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債券的訴訟時(shí)效期間通常為2年;

　　保證人和債權(quán)人沒(méi)有約定保證責(zé)任期間，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個(gè)月內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)。

　　(2)財(cái)產(chǎn)清查;

　　2.常規(guī)清收;【根據(jù)是否訴諸法律，清收可劃分為常規(guī)清收和依法清收(或依法收貸)】

　　常規(guī)清收的方式包括：直接追償、寫上處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收;

　　3.依法清收;來(lái)源：233網(wǎng)校

　　步驟：向人民法院提起訴訟，勝訴后向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行;對(duì)扭虧無(wú)望的企業(yè)，可考慮申請(qǐng)其破產(chǎn)。

　　(1)提起訴訟;【法院應(yīng)在立案后6個(gè)月內(nèi)作出判決】

　　(2)財(cái)產(chǎn)保全;

　　(3)申請(qǐng)支付令;【債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)】

　　(4)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行;【申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年】

　　(5)申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)。

　　不良貸款的處置方式--重組

　　貸款重組，廣義上的債務(wù)重組;具體分為自主性債務(wù)重組、司法行政債務(wù)重組。

　　1.重組的概念和條件;

　　(1)概念;

　　商業(yè)銀行與借款企業(yè)通過(guò)協(xié)商，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。

　　(2)條件;

　　滿足一下條件之一，可考慮辦理債務(wù)重組;

　　通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力;

　　通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷;

　　通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件;

　　通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)現(xiàn)行得到部分償還;

　　通過(guò)債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.自主性貸款重組的方式;

　　(1)變更擔(dān)保條件;

　　(2)調(diào)整還款期限;

　　(3)調(diào)整利率;

　　(4)借款企業(yè)變更;

　　(5)債務(wù)轉(zhuǎn)為資本;

　　(6)以資抵債�！驹斠�(jiàn)考點(diǎn)13.4】

　　3.司法性貸款重組的方式;

　　(1)破產(chǎn)重整;

　　(2)我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序。

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