五、與銀行往來情況監(jiān)控(★★★)

　　企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。借款人與銀行的往來是通過對(duì)賬單來反映的，對(duì)賬單直接反映借款人的資金流動(dòng)和經(jīng)營(yíng)狀況，通過核查對(duì)賬單就能發(fā)現(xiàn)很多潛在的問題。

　　與銀行往來異常現(xiàn)象包括：

　�、俳杩钊嗽阢y行的存款有較大幅度下降。

　�、谠诙嗉毅y行開戶(公司開戶數(shù)明顯超過其經(jīng)營(yíng)需要)。

　�、蹖�(duì)短期貸款依賴較多，要求貸款展期。

　�、苓�款來源沒有落實(shí)或還款資金為非銷售回款。

　�、葙J款超過了借款人的合理支付能力。

　�、藿杩钊擞谐樘淤Y金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請(qǐng)新增貸款。

　�、呓杩钊嗽谫Y金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行應(yīng)及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔。除從企業(yè)本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)，如其合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機(jī)構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對(duì)企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。

　　相關(guān)推薦：

　　試題:法律法規(guī)與綜合|個(gè)人理財(cái)|個(gè)人貸款|公司信貸|風(fēng)險(xiǎn)管理

　　考試吧深度對(duì)比分析：銀行專業(yè)資格考試與銀行從業(yè)資格考試

　　2014上半年銀行專業(yè)初級(jí)資格考試時(shí)間 | 報(bào)名時(shí)間:3.31-5.16