三、授信額度的確定流程(★★★★★)

　　銀行信貸部門(mén)應(yīng)按照以下流程來(lái)確定授信額度。

　�、偻ㄟ^(guò)與有潛力信用額度的借款企業(yè)的討論，以及借貸理由分析，分析借款原因和借款需求。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)從季節(jié)銷(xiāo)售增長(zhǎng)、快速銷(xiāo)售增長(zhǎng)的持續(xù)期、資產(chǎn)效率的衰減、固定資產(chǎn)的代替或擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資、貿(mào)易融資的減少或改變、債務(wù)重構(gòu)、非充分盈利能力、股息需求、一次性或意外成本等方面，使用分析工具和方法，對(duì)借款原因和借款需求進(jìn)行分析。 來(lái)源2 33網(wǎng)校

　�、谌绻�通過(guò)評(píng)估借款原因，明晰了短期和長(zhǎng)期借款存在的理由，在一些情況下，長(zhǎng)期貸款的進(jìn)程可以在這一時(shí)點(diǎn)上進(jìn)行大致的評(píng)估，盡管正確的進(jìn)程和授信額度只能在完成了客戶(hù)償還能力評(píng)估后進(jìn)行確定。

　　③討論借款原因和具體需求額度，評(píng)估借款企業(yè)可能發(fā)生的特殊情況。當(dāng)借款企業(yè)有特定需求時(shí)，應(yīng)分析客戶(hù)需求和借款理由，分析其差異。

　�、苓M(jìn)行信用分析去辨別和評(píng)估關(guān)鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素。

　�、葸M(jìn)行償債能力分析，評(píng)估滿(mǎn)足未來(lái)債務(wù)清償所需的現(xiàn)金流量。

　�、拚�合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請(qǐng)批準(zhǔn)的信貸額度，完成最后的授信評(píng)審并提交審核。

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