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            2013銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第三章知識點
            
             
             
       
            
         
       
            

            　　【知識點7】貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
            

            　　固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
            

            　　項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
            

            　　商業(yè)銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容
            

            

            


            


            固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
            		


            　　商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查的重點是收集整理借款人、主要股東或?qū)嶋H控制人以及貸款項目的相關(guān)信息，并對借款人和項目的建設(shè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等進行綜合分析、評估、判斷。
            　　調(diào)查報告一般包括以下內(nèi)容。
            　　①借款人資信情況
            　　主要包括借款人的概況、借款人財務(wù)狀況、借款人的人員情況、借款人管理情況、借款人同銀行的關(guān)系等內(nèi)容。
            　　②項目合法性要件取得情況
            　　主要包括可行性研究報告批復(fù)、立項批復(fù)、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復(fù)、環(huán)評批復(fù)等合法性要件的取得時間、批文文號、批復(fù)內(nèi)容與項目是否一致；項目總投資、投資構(gòu)成及來源；產(chǎn)品名稱、規(guī)模；經(jīng)濟效益和社會效益評價等內(nèi)容。
            　　③投資估算與資金籌措安排情況
            　　主要包括銀行對項目總投資、投資構(gòu)成及來源的評估結(jié)果；項目資本金的落實情況；申請固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限、利息；申請其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限、利息；流動資金落實情況；投資進度；銀行貸款的用款計劃等內(nèi)容。
            　　④項目情況
            　　主要包括行業(yè)分析、市場情況、項目引進設(shè)備情況、非引進項目使用國內(nèi)設(shè)備情況、商務(wù)合同等。
            　　⑤項目配套條件落實情況
            　　主要包括廠址選擇和土地征用的落實情況；資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應(yīng)的落實情況；配套水、電、氣條件的落實情況；運輸條件的落實情況；環(huán)保指標是否達到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)有權(quán)部門批準。
            　　⑥項目效益情況
            　　主要包括相關(guān)財務(wù)指標、盈虧平衡點分析、敏感性分析等內(nèi)容。
            　　⑦還款能力
            　　主要包括還款來源；分析、說明借款人是否有還貸資金缺口；還款計劃。
            　　⑧擔(dān)保情況
            　　主要包括保證人簡況、保證人擔(dān)保能力評價、抵（質(zhì)）押的合法性和估值等內(nèi)容。
            　　⑨銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測
            　　主要包括利息收入、轉(zhuǎn)貨手續(xù)費、年結(jié)算量及結(jié)算收入、日均存款額、盤活貸款存量／有助于收回已投放貸款額、其他收入和收益等內(nèi)容。
            　　⑩ 結(jié)論性意見
            　　主要包括是否提供貸款；貸款的金額、期限和利率；尚需進一步落實的問題。
            

            


            項目融資貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求
            		


            　　對項目的經(jīng)濟技術(shù)、財務(wù)可行性和還款來源可靠性進行分析和判斷，為融資決策提供依據(jù)。
            　　 貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析和財務(wù)分析兩大部分。
            　　1.非財務(wù)分析
            　�、夙椖勘尘�
            　　②項目建設(shè)環(huán)境條件
            　�、垌椖拷M織與人力資源水平
            　�、芗夹g(shù)與工藝流程
            　　⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料
            　　市場需求預(yù)測（產(chǎn)品特征分析、潛在市場需求量分析、市場占有率）
            　　2.財務(wù)分析
            　　①項目投資估算與資金籌措評估
            　�、陧椖拷ㄔO(shè)期和運營期內(nèi)的現(xiàn)金流量分析。
            　�、垌椖坑芰Ψ治�
            　�、茼椖壳鍍斈芰υu價
            　�、蓓椖坎淮_定性分析
            

            


            商業(yè)銀行流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容
            		


            　　流動資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營、財務(wù)等方面的情況，流動資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，其貸前調(diào)查報告一般包括以下內(nèi)容。
            　　①借款人基本情況
            　　主要包括借款人名稱、性質(zhì)、成立日期、經(jīng)營年限、上級單位（或股東）等基本情況；借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務(wù)的年生產(chǎn)能力；借款人的技術(shù)、管理情況；主要管理人員的品行，專業(yè)技術(shù)水平，經(jīng)營管理能力評價；借款人是否涉入兼并（被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項；借款人其他附屬（聯(lián)營）企業(yè)的情況。
            　　②借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況
            　　主要包括借款人成立（特別是近三年）的成長性、盈利水平和變動趨勢；產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢；近三年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢；產(chǎn)品市場占有份額與變動趨勢；近三年原材料進口數(shù)量和金額、產(chǎn)成品出口量和創(chuàng)匯額、進出口商品盈虧及出口換匯成本分析；主要客戶、供應(yīng)商及分銷渠道；銷售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)特點。
            　　③借款人財務(wù)狀況
            　　主要包括根據(jù)財務(wù)報表分析資產(chǎn)負債比率及流動資產(chǎn)和流動負債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來變動趨勢，側(cè)重分析借款人的短期償債能力；流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度；存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況；應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項及處理情況；對外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況；虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。
            　　④借款人與銀行的關(guān)系
            　　主要包括借款人在銀行開戶的情況；在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和收息率）、信用等級、授信限額及額度占用情況；在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益；新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測；借款人的或有負債情況；借款人已經(jīng)提供的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保情況；借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況。
            　　⑤借款人流動資金需求分析與測算
            　　 此部分內(nèi)容主要包括分析借款人經(jīng)營規(guī)模及運作模式、季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對借款人流動資金需求量的影響。
            　　 流動資金貸款需求量測算是以企業(yè)產(chǎn)銷規(guī)模為參照指標，并借助一定的計量方法，測算出企業(yè)一定時期內(nèi)與產(chǎn)銷相匹配的流動資金貸款需求規(guī)模，然后按照經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求及未來發(fā)展前景等情況，在合理預(yù)測的基礎(chǔ)上，對定量估算結(jié)果進行必要調(diào)整，進而確定實際流動資金貸款需求量。
            　　⑥對流動資金貸款的必要性分析
            　　此部分一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃；該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期，結(jié)合借款人的實際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量情況分析貸款金額和期限的合理性；結(jié)合流動資產(chǎn)和流動負債的動態(tài)平衡分析貸款的必要性。
            　　⑦對流動資金貸款的可行性分析
            　　此部分一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況；借款人依靠自身盈利補充流動資金的方案與可靠性評價。
            　　⑧對貸款擔(dān)保的分析
            　　此部分一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：保證人基本狀況；保證人擔(dān)保能力評價：資信水平、信用等級、評級機構(gòu)、其他對外保證金額、抵押或質(zhì)押情況；根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負債率、銷售收入、凈利潤、創(chuàng)匯等指標分析其資本信用與財務(wù)狀況；抵（質(zhì)）押的合法性；抵（質(zhì)）押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)／使用權(quán)人；抵（質(zhì)）押物價值評價；抵（質(zhì)）押率測算；抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力評價；抵押物是否已辦理保險手續(xù)，保險權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓銀行或是否已出具把保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的承諾函。
            　　⑨綜合性結(jié)論和建議
            　　此部分一般應(yīng)包括以下內(nèi)容：對借款人信用的綜合評價；對貸款安全性的綜合評價；對銀行綜合收益的總體估算；對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議；尚需進一步落實的事項或注意的問題。
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    ①初次報考、零基礎(chǔ)或基礎(chǔ)薄弱的考生
            
②需要全程學(xué)習(xí)，全面、系統(tǒng)梳理考點的考生
            
③需要快速提升，高效備考爭取一次通過的考生            		
    
            

            

            


            
  
            
    
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③需要快速提升，高效備考爭取一次通過的考生            		
    
            
    
            
      夯實基礎(chǔ)階段
      
            必會考點精講班
            
        
             必會考點精講班
            
          課程時長：15h/科
            
          學(xué)習(xí)目標：精講必考點，夯實基礎(chǔ)
            
          ·根據(jù)最新教材，全面梳理知識體系，構(gòu)建知識框架；
            
          ·精講必考知識點，打牢基礎(chǔ)，細化得分要點。
          
            
        
      
            		
      
    
            
    
            
      難點突破階段
      
            專項提升班
            
        
             專項提升班
            
          課程時長：3h/科
            
          學(xué)習(xí)目標：專項歸納整合，集中突破
            
          ·根據(jù)考試特點及高頻難點、失分點，進行專項訓(xùn)練；
            
          ·對計算題、法律題等進行專項歸納整合，集中突破，高效提升。
          
            
      
            		
      
    
            
    
            
      終極搶分階段
      
            考點串聯(lián)班
            
        
             考點串聯(lián)班
            
          課程時長：3h/科
            
          學(xué)習(xí)目標：高頻考點強化，考前串聯(lián)速提升
            
         	·濃縮高頻考點進行二輪精講，考前點題，鞏固提升；
            
		
	·考前圈書劃點，掌握必會、必考、必拿分點！		

          
            
      
            		
      
    
            
    
            
      
            內(nèi)部資料班
            
        
             
          內(nèi)部資料班
            
          課程時長：6h/科
            
          學(xué)習(xí)目標：感受考試氛圍，系統(tǒng)測試備考效果
            
          	·大數(shù)據(jù)分析技術(shù)與名師經(jīng)驗相結(jié)合，編寫3套內(nèi)部模擬卷，系統(tǒng)測試備考效果；
            
			
	·搭配全套卷名師精講解析視頻，高效查漏補缺！			

          
            
      
            		
      
    
            
    
            
      VIP美題
            
智能刷題            		
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      三星題庫            		
      
            每日一練
            		
      
    
            
    
            
      
            真題題庫
      
            		
    
    
            
    
            
      
            模擬題庫
      
            		
      
    
            
    
            
      ✬✬✬✬
            
      四星題庫            		
      
            教材同步
      
            		
      
    
            
    
            
      
            真題視頻解析
        
      
            		
      
    
            
    
            
      ✬✬✬✬✬
            
      五星題庫            		
      
            高頻常考
      
            		
      
    
            
    
            
      
            大數(shù)據(jù)易錯
      
            		
      
    
            
    
            
      做題輔助功能
      練題工具
      
    
            
    
            
      VIP配套資料
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      VIP旗艦服務(wù)
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      學(xué)籍檔案
      
    
            
    
     
            
      PMAR學(xué)習(xí)規(guī)劃
      
    
            
     
            
      大數(shù)據(jù)學(xué)習(xí)報告
      
    
            
     
            
      學(xué)習(xí)進度統(tǒng)計
      
    
            
     
            
      官網(wǎng)查分服務(wù)
      
    
            
     
            
      VIP勛章
      
    
            
    
     
            
      節(jié)點嚴控
      考試倒計時提醒
      
    
            
     
            
      VIP直播日歷
      
    
            
     
            
      上課提醒
      
    
            
     
            
      便捷系統(tǒng)
      課程視頻、音頻、講義下載
      
    
            
    
     
            
      手機/平板/電腦 多平臺聽課
      
    
            
     
            
      無限次離線回放
      
    
            
    
    
            
      
            課程有效期
            		
      課程有效期12個月
    
            
    
            
      增值服務(wù)
      贈送2021年全部課程
    
            
   
            
    套餐價格
    全科:￥299
            
                  		
    
    單科:￥298
    
    
            

            

            



            
         
            

            
        
            


       
        
            


         
            
        
            
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            法律法規(guī)與綜合能力
            
      
            共計147課時
            
      
            講義已上傳
            
    
            
    
            
      
      
            42人在學(xué)
            
    
            
  
            
  
            
    
            
      
            個人理財
            
      
            共計944課時
            
      
            講義已上傳
            
    
            
    
            
      
      
            12957人在學(xué)
            
    
            
  
            
  
            
    
            
      
            風(fēng)險管理
            
      
            共計907課時
            
      
            講義已上傳
            
    
            
    
            
      
      
            5277人在學(xué)
            
    
            
  
            
  
            
    
            
      
            公司信貸
            
      
            共計1455課時
            
      
            講義已上傳
            
    
            
    
            
      
      
            13161人在學(xué)
            
    
            
  
            
  
            
    
            
      
            個人貸款
            
      
            共計1232課時
            
      
            講義已上傳
            
    
            
    
            
      
      
            7187人在學(xué)
            
    
            
  
            

            

            
  
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文章責(zé)編：宋曉敏