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            2013銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第二章知識(shí)點(diǎn)

              【知識(shí)點(diǎn)8】促銷策略

              Promotion

              銀行的促銷方式主要有四種:

             、 廣告

             、 人員促銷

             、 公共宣傳和公共關(guān)系

             、 銷售促進(jìn)

              銀行的促銷活動(dòng)要獲得成功,必須在充分考慮目標(biāo)市場和其他外部因素(諸如經(jīng)濟(jì)氣候和競爭者的行為等)之后,合理地選擇并運(yùn)用促銷組合策略,確定促銷預(yù)算以及在各種促銷方式之間的分配,以取得優(yōu)化效果。

            廣告
               廣告是通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場上的客戶對(duì)象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動(dòng)。
            國際銀行廣告的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段:
            一是以宣傳銀行聲譽(yù),強(qiáng)調(diào)實(shí)力為主的階段,主要目的是在客戶心目中形成“安全保證”的印象;二是以宣傳銀行產(chǎn)品為主要內(nèi)容的階段,目的是突出銀行專有的服務(wù)作為區(qū)分自己與其他銀行的標(biāo)志;三是以宣傳銀行整體形象為主要內(nèi)容的階段。
            銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用產(chǎn)品廣告。在形象廣告引起客戶的注意和興趣之后,以產(chǎn)品廣告予以補(bǔ)充和深化、具體化,用產(chǎn)品廣告向客戶介紹各種具體信貸產(chǎn)品的內(nèi)涵。
            產(chǎn)品的廣告要突出差異化策略。突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異。
            人員促銷
               人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談,即與一個(gè)或幾個(gè)購買者進(jìn)行交談,對(duì)公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對(duì)性地宣傳,以達(dá)到提高客戶忠誠度和促成購買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。
            人員促銷的方式主要有以下兩種:
            ① 在營業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺(tái),由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品。
            ② 建立客戶經(jīng)理制。客戶經(jīng)理是指與客戶直接接觸的人,集業(yè)務(wù)員、咨詢員和情報(bào)員三位一體,既要向客戶促銷產(chǎn)品,還要達(dá)成交易,提供一系列售后服務(wù);尤其是對(duì)大客戶提出的各種金融需要,客戶經(jīng)理都要隨時(shí)與他們?nèi)〉寐?lián)系,負(fù)責(zé)在銀行內(nèi)部的協(xié)調(diào)工作。
            公共宣傳和公共關(guān)系
              1.公共宣傳
            公共宣傳是指以不付費(fèi)的方式從宣傳媒體獲得編輯報(bào)道版面,供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽,以達(dá)到幫助實(shí)施銷售的特定目的的活動(dòng)。
            公共宣傳對(duì)促銷的作用是增加知名度和美譽(yù)度。
            銀行在廣告預(yù)算偏低的情況下,公共宣傳是宣傳銀行形象和產(chǎn)品形象的有效方式。
            Example
            創(chuàng)新產(chǎn)品推出、簽字儀式、銀行業(yè)務(wù)發(fā)展史甚至人事變動(dòng)等,均可以通過新聞報(bào)道的形式發(fā)布。具有新聞價(jià)值和有趣故事的信貸產(chǎn)品也是公共宣傳的好對(duì)象。
            2.公共關(guān)系
            公共關(guān)系是指銀行為了與有關(guān)的各界公眾建立和保持良好的關(guān)系,使銀行在公眾心目中樹立良好的形象,以及處理可能發(fā)生的對(duì)銀行的謠言和事件而進(jìn)行的有效活動(dòng)。
            公共關(guān)系的方式包括①信息溝通、②游說政府和立法機(jī)關(guān)、③社會(huì)公益贊助活動(dòng)、④藝術(shù)和體育投資等。
            銷售促進(jìn)
               銷售促進(jìn)是銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報(bào)答忠誠客戶的行為。銷售促進(jìn)作為一種非價(jià)格競爭手段,在銀行界具有特殊作用。銷售促進(jìn)通過與客戶的實(shí)際需要相關(guān)聯(lián),激發(fā)客戶使用某種產(chǎn)品的興趣,并以客戶的忠誠度作為獎(jiǎng)勵(lì)的依據(jù),這種非價(jià)格競爭手段具有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。
            銷售促進(jìn)的方式包括①提供贈(zèng)品、②專有利益、③配套服務(wù)和④促銷策略聯(lián)盟等。(其中促銷策略聯(lián)盟越來越受到重視。銀行直接與企業(yè)結(jié)成策略性聯(lián)盟可以充分利用聯(lián)盟對(duì)象現(xiàn)有的各種資源,包括人力資源、設(shè)備資源等,有助于提高銀行產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢(shì)。

              【知識(shí)點(diǎn)9】營銷計(jì)劃

              銀行營銷管理是為創(chuàng)造達(dá)到個(gè)人和機(jī)構(gòu)目標(biāo)的交換而規(guī)劃和實(shí)施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價(jià)、促銷的過程。它包括計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等,目的是滿足客戶需求,為客戶創(chuàng)造價(jià)值,為銀行帶來增值。

              1.營銷計(jì)劃涵蓋了營銷組織的目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑,是營銷管理活動(dòng)的前提。

              2.制訂營銷計(jì)劃是銀行進(jìn)行公司信貸營銷活動(dòng)的正式起點(diǎn)。營銷計(jì)劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營銷活動(dòng)的效果。

              3.銀行應(yīng)該為每一個(gè)獨(dú)立的公司信貸產(chǎn)品制訂一個(gè)完整可行的營銷計(jì)劃,以實(shí)現(xiàn)銀行預(yù)期的營銷目標(biāo)。

              4.銀行制訂公司信貸營銷計(jì)劃應(yīng)該包括以下基本步驟:①分析市場機(jī)會(huì)、②選擇目標(biāo)市場、③設(shè)計(jì)營銷策略組合、④制訂具體營銷行動(dòng)方案以及⑤組織、實(shí)施和控制營銷活動(dòng)。

              【知識(shí)點(diǎn)10】營銷組織

              1.銀行營銷組織的含義

              銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動(dòng)的載體,包括對(duì)營銷組織結(jié)構(gòu)和營銷組織行為的分析和研究,主要完成以下職能:

             、 組織設(shè)計(jì)。

              ② 人員配備。

             、 組織運(yùn)行。

              銀行營銷組織理論實(shí)質(zhì)上就是研究銀行如何合理、有效地對(duì)營銷活動(dòng)進(jìn)行分工。這里的分工包括營銷工作的分工、工作量的分配、職責(zé)和權(quán)限的劃分、分工后為每一個(gè)職位配備合適的人員以及相互之間的配合與協(xié)作等。

              2.銀行營銷組織設(shè)立的原則

             、 因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

             、 權(quán)責(zé)對(duì)等

             、 命令統(tǒng)一

              3.銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式

            直線職能制
              含義:直線職能制是指在各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)之下,設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門,即將營銷部門當(dāng)做行政領(lǐng)導(dǎo)的參謀機(jī)構(gòu),不直接對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)號(hào)施令,而只對(duì)其起指導(dǎo)作用。
            優(yōu)點(diǎn):直線職能制保證了集中統(tǒng)一指揮,能發(fā)揮營銷專家對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用。
            缺點(diǎn):營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通,工作容易重復(fù),還可能出現(xiàn)矛盾和不協(xié)調(diào),降低效率。
            矩陣制
              含義:矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上,再增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)。在開發(fā)某一公司信貸產(chǎn)品的時(shí)候,從信貸業(yè)務(wù)、結(jié)算、財(cái)務(wù)和對(duì)外聯(lián)絡(luò)等部門抽調(diào)專家組成公司信貸產(chǎn)品營銷項(xiàng)目部。當(dāng)該項(xiàng)目完成后,各類人員再返回相應(yīng)部門,該項(xiàng)目部取消。
            優(yōu)點(diǎn):加強(qiáng)了橫向聯(lián)系,克服了信貸、結(jié)算、財(cái)務(wù)、信貸計(jì)劃、外聯(lián)等各個(gè)部門相互脫節(jié)的現(xiàn)象;專業(yè)人員和專用設(shè)備能得到充分的利用;具有較大的機(jī)動(dòng)性;各種人員在一起可以互相激勵(lì)、相得益彰。
            缺點(diǎn):成員不固定,有臨時(shí)觀念。
            事業(yè)部制
              含義:事業(yè)部制是指在銀行內(nèi)部,對(duì)具有獨(dú)立信貸產(chǎn)品市場、承擔(dān)獨(dú)立責(zé)任和利益的部門實(shí)行分權(quán)管理的一種組織形式,分別設(shè)立各自的信貸營銷組織,該營銷部門從屬于具體信貸業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)。
            優(yōu)點(diǎn):能夠把統(tǒng)一管理、專業(yè)分工很好地結(jié)合起來,既培養(yǎng)了更多的管理人才,也能保證獲得較穩(wěn)定的利潤。
            缺點(diǎn):相對(duì)需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作,出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難。
            客戶經(jīng)理制
              含義:客戶經(jīng)理制是指商業(yè)銀行的營銷人員與客戶,特別是重點(diǎn)客戶建立一種明確、穩(wěn)定和長期的服務(wù)對(duì)應(yīng)關(guān)系。
            意義:客戶經(jīng)理制是建立現(xiàn)代化銀行公司信貸營銷體系的核心要素和重要保證。
            工作目標(biāo):全面把握服務(wù)對(duì)象的整體信息和需求,在控制和防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,組織全行有關(guān)部門共同設(shè)計(jì),并對(duì)其實(shí)施全方位金融服務(wù)方案。
            作用:推行客戶經(jīng)理制勢(shì)必打破傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為導(dǎo)向的組織形式,向以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)轉(zhuǎn)變。
            推行客戶經(jīng)理制需要采取以下保障措施:
            ① 制定和完善一系列的制度與措施,為客戶經(jīng)理制的實(shí)現(xiàn)提供體制和組織上的保證;
            ② 要在總行和分行之間建立協(xié)同工作制,在各有關(guān)專業(yè)部門之間建立合作協(xié)調(diào)制,實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略規(guī)劃協(xié)同、信息調(diào)研協(xié)同、客戶服務(wù)協(xié)同和產(chǎn)品開發(fā)協(xié)同,這是客戶經(jīng)理實(shí)施全方位金融服務(wù)不可或缺的基本條件;
            ③ 以科學(xué)規(guī)范的信息系統(tǒng)和目標(biāo)經(jīng)營責(zé)任考核制為客戶經(jīng)理制提供技術(shù)和機(jī)制保證;
            ④ 以權(quán)責(zé)明晰、分工協(xié)調(diào)為基礎(chǔ),通過交互評(píng)價(jià)、績效考核和利益分享,實(shí)現(xiàn)整體合力,服務(wù)于整體利益。

              【知識(shí)點(diǎn)11】營銷領(lǐng)導(dǎo)

              1.指揮作用

              2.激勵(lì)作用

              3.協(xié)調(diào)作用

              4.溝通作用

              【知識(shí)點(diǎn)12】營銷控制

              銀行常常采取以下五種市場營銷控制方法。

              1.年度計(jì)劃控制

              2.盈利能力控制

              3.效率控制

              4.戰(zhàn)略控制

              5.風(fēng)險(xiǎn)控制

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            文章責(zé)編:宋曉敏