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　　個人理財(cái)相關(guān)定義

　　1.個人理財(cái)定義

　　最早給個人理財(cái)定義的有國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)，它認(rèn)為個人理財(cái)就是“在分析個人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)”;美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(ICFP)的定義是：“個人財(cái)務(wù)規(guī)劃就是整理財(cái)務(wù)和個人信息，制訂一個策略方案，建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)短期、長期的目標(biāo)。個人理財(cái)規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，保證實(shí)現(xiàn)客戶的目標(biāo)。”美國注冊理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會則認(rèn)為，個人理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學(xué)管理財(cái)務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)個人人生目標(biāo)的過程”。

　　綜上所述，個人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。

　　2.財(cái)富管理與個人理財(cái)

　　(1)投資與財(cái)富管理

　　投資或投資管理是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程，而財(cái)富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財(cái)富管理還包含財(cái)富積累、財(cái)富保障和財(cái)富分配等內(nèi)容。因此，財(cái)富管理包含投資管理。

　　(2)個人理財(cái)與財(cái)富管理

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在其《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　財(cái)富管理也有相同的兩層含義，一是指專業(yè)化服務(wù)的工具、方法包括流程;二是指財(cái)富管理業(yè)務(wù)。就前者而言，即在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，個人理財(cái)與財(cái)富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。

　　(3)個人理財(cái)業(yè)務(wù)與財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、貴金屬市場、房地產(chǎn)市場、收藏品市場等。這些市場具有不同的運(yùn)行特征，可以滿足不同客戶的理財(cái)需求。

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