考點(diǎn)7.4 《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(183-185)

　　銀行業(yè)監(jiān)管措施

　�、僖�求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料;

　�、诂F(xiàn)場(chǎng)檢查;

　　③與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度;

　　④責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息(財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變動(dòng)等);

　�、輰�(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰;

　�、迣�(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組;

　　⑦對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;

　�、嗖樵�、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

　　考點(diǎn)7.5 《中華人民共和國(guó)證券法》(185-193)★

　　1.證券機(jī)構(gòu)主要有：證券交易所;證券公司;證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu);證券服務(wù)機(jī)構(gòu);證券業(yè)協(xié)會(huì);證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

　　【證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)有關(guān)的資料不得少于20 年】

　　2.證券交易的相關(guān)規(guī)定：

　　①證券交易以現(xiàn)貨方式進(jìn)行交易，不得融資或融券

　　②內(nèi)幕信息：指涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。

　�、蹆�(nèi)幕信息知情人：發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高管人員;持股5%以上的股東，董事、監(jiān)事會(huì)成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員等

　　3.禁止欺詐客戶行為。

　�、龠`背客戶的委托為其買賣證券

　�、诓辉谝�(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

　�、叟灿每蛻糍Y金

　　④未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券，或假借客戶名義買賣證券

　�、菡T使客戶買賣不必要的證券

　�、尢峁�、傳播虛假或誤導(dǎo)投資者的信息

　　4.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募集資金并加算銀行同期存款利率，處以非法所募集資金金額1%以上5%以下的罰款。

　　考點(diǎn)7.6 《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》(193-207)

　　1.基金管理人：是負(fù)責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機(jī)構(gòu);擔(dān)任基金管理人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　2.基金托管人職責(zé)：

　�、鼙４婊�金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料;

　　⑤按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜;

　　⑥辦理與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的信息披露事項(xiàng);

　�、邔�(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見;

　　3.基金份額持有人(享有收益權(quán)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者)

　　4.基金應(yīng)當(dāng)公開披露的信息

　�、倩�金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議;

　�、诨�金募集情況;

　�、刍�金份額上市交易公告書;

　�、芑�金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值;

　�、藁�金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告;

　�、馍婕盎�金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟或仲裁。

　　考點(diǎn)7.7 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(207-213)

　　1.合同的訂立：

　　①投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同;前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任;

　　②投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi);

　�、弁侗Ｈ艘蛑卮筮^失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi);

　�、鼙ｋU(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　2.保險(xiǎn)合同的履行：

　　保險(xiǎn)合同的履行包括投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的合同義務(wù)的履行;程序上包括索賠、理賠、代為求償。

　　投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)：①按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)【最基本的義務(wù)】

　�、谕侗Ｈ�、被保險(xiǎn)人應(yīng)履行出險(xiǎn)通知、預(yù)防危險(xiǎn)、索賠舉證的義務(wù)

　　③被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)履行危險(xiǎn)增加通知、施救的義務(wù) 來源：233網(wǎng)校

　　保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，情形復(fù)雜的，三十日內(nèi)做出核定。

　　保險(xiǎn)人核定后，對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起三日內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)出拒絕的通知書并說明理由。

　　人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為兩年，人壽保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效為五年。

　　3.保險(xiǎn)代理人：根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，使投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。

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