查看匯總：2015年銀行業(yè)初級(jí)考試《個(gè)人理財(cái)》講義匯總

　　第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　考點(diǎn)7.1《中華人民共和國(guó)民法通則》(171-175)★

　　1.民事法律行為：公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和義務(wù)的合法行為。

　　2.民事法律關(guān)系主體：

　　①公民(自然人)

　�、诜ㄈ�(成立條件：依法成立、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任)

　�、鄯欠ㄈ私M織

　　3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事,以及限制民事和無民事行為能力人的法定代理人;個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的民事法律關(guān)系主體包括商業(yè)銀行和客戶。

　　4.民事代理制度

　　代理的特征：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　�、诖�理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　③代理行為必須是具有法律效力的行為

　�、艽�理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　代理的類別：委托代理、法定代理和指定代理。

　　5.代理的終止：

　�、儆邢铝星樾沃�一的，委托代理終止：代理期間屆滿或代理實(shí)務(wù)完成;被代理人取消委托或者代理人辭去委托;代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　②有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;被代理人或者代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

　　考點(diǎn)7.2 《中華人民共和國(guó)合同法》(175-177)

　　1.格式條款合同

　　格式條款理解有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解來理解;有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于格式條款提供方的解釋。

　　2.無效合同的情形①一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國(guó)家利益;

　�、趷阂獯�通、損害國(guó)家、集團(tuán)或第三方利益;

　　③以合法目的掩蓋非法目的;

　�、軗p害社會(huì)公共利益;

　　⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　3.合同中免責(zé)條款無效：①造成對(duì)方人身傷害的;②因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

　　4.可撤銷合同：①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時(shí)顯失公平的。

　　5.合同的履行：

　�、偻瑫r(shí)履行抗辯權(quán)，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求，一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求;

　�、谙嚷男锌罐q權(quán)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求;

　　③不安抗辯權(quán)，可以中止履行情形：經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);喪失商業(yè)信譽(yù);有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

　　6.違約的承擔(dān)形式：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。

　　考點(diǎn)7.3 《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(177-183)★

　　1.商業(yè)銀行的組織形式：銀行有限責(zé)任公司和銀行股份有限公司。

　　銀行股份有限公司的股東以其所持股份對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。

　　商業(yè)銀行是吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人;商業(yè)銀行可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)不具法人資格;總行對(duì)其各分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度;分支機(jī)構(gòu)要開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告;總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　【設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)】

　　2.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則：安全性【第一要旨】、流動(dòng)性和效益性原則。

　　3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

　　①負(fù)債業(yè)務(wù)：包括吸收公眾存款(最主要)、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等。

　�、谫Y產(chǎn)業(yè)務(wù)：發(fā)放貸款(最主要)、票據(jù)貼現(xiàn)與承兌、買賣外匯等。

　�、壑虚g業(yè)務(wù)：辦理結(jié)算、代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券、代理買賣外匯、提供信用證服務(wù)及擔(dān)保、代理收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等。

　　4.商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，國(guó)家規(guī)定的除外。

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