查看匯總：2015年銀行業(yè)初級(jí)考試《個(gè)人理財(cái)》講義匯總

　　第一章 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

　　考點(diǎn)1.1 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述(P1-4) ★

　　定義：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　性質(zhì)：1.商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì);

　　2.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托--代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的。

　　考點(diǎn)1.2 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(P4-7) ★

　　按照運(yùn)行方式的不同分為兩大類：

　　1.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)：指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù);這是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)。客戶接受服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.綜合理財(cái)服務(wù)：指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)�？蛻羰跈�(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)，這是與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的區(qū)別。來(lái)源：233網(wǎng)校

　　分類：可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)。理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù);而私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣，更具個(gè)性化服務(wù)特色。

　　考點(diǎn)1.3 國(guó)外發(fā)展和現(xiàn)狀(P8-9)

　　1.萌芽時(shí)期：20 世紀(jì)30 年代到60 年代;

　　2.形成與發(fā)展時(shí)期：20 世紀(jì)60 年代到80 年代，仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo);

　　3.成熟時(shí)期：20 世紀(jì)90 年代，廣泛使用衍生金融產(chǎn)品。

　　考點(diǎn)1.4 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀(P9-11)

　　1.萌芽階段：20 世紀(jì)80 年代末到90 年代;銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)，大多數(shù)居民無(wú)理財(cái)意識(shí)。

　　2.形成時(shí)期：從21 世紀(jì)初到2005 年;2006 年進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時(shí)期。

　　3.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有：

　�、偻鈪R理財(cái)產(chǎn)品(個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款)

　　②人民幣理財(cái)產(chǎn)品：2006 年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金和企業(yè)短期債為收益保證。

　　特點(diǎn)：流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、預(yù)期收益高;近年來(lái)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場(chǎng)。

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