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　　個(gè)人理財(cái)概述

　　個(gè)人理財(cái)是指客戶(hù)根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。

　　個(gè)人理財(cái)過(guò)程大致可分為五個(gè)步驟。

　　步驟一：評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件

　　理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展情況、個(gè)人所處的社會(huì)地位等。個(gè)人條件的評(píng)估包括對(duì)個(gè)人資產(chǎn)(如住房、車(chē)、收藏、股票、存款等)、負(fù)債(如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等)以及收入(包括預(yù)期收入)的評(píng)估(實(shí)際上主要評(píng)估財(cái)產(chǎn))。

　　步驟二：制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

　　個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對(duì)一個(gè)個(gè)體來(lái)說(shuō)可以同時(shí)有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長(zhǎng)期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目標(biāo)和次要目標(biāo)等。

　　步驟三：制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　理財(cái)規(guī)劃是指采取何種方式來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，包括理財(cái)手段的選擇。

　　步驟四：執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　步驟五：監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

　　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行中會(huì)遇到一些影響，包括外部環(huán)境的變化和個(gè)人條件的改變，因此個(gè)人理財(cái)規(guī)劃在執(zhí)行中有必要進(jìn)行監(jiān)控，以便于進(jìn)行調(diào)整和再評(píng)估。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行具有豐富的金融業(yè)務(wù)知識(shí)和金融資源、完善的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制手段、便捷的渠道和專(zhuān)業(yè)的人員，在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)方面具有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。目前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要業(yè)務(wù)之一。

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