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第三節(jié) 個(gè)人理財(cái)投資者教育

　　一、投資者教育概述(★★★)

　　(一)投資者教育概念

　　銀行個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y者教育，主要是指針對(duì)銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù)開(kāi)展的普及理財(cái)知識(shí)、宣傳理財(cái)政策法規(guī)、揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，并引導(dǎo)客戶(hù)依法維權(quán)等各項(xiàng)活動(dòng)。

　　(二)投資者教育對(duì)象

　　銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù)以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù)。商業(yè)銀行有義務(wù)對(duì)其所有客戶(hù)進(jìn)行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

　　(三)投資者教育實(shí)施主體

　　投資者教育作為一項(xiàng)普惠全社會(huì)的活動(dòng)，其實(shí)施主體不應(yīng)僅是商業(yè)銀行．還應(yīng)包括監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)以及其他組織，甚至需要全社會(huì)各方面的力量來(lái)共同參與。商業(yè)銀行是投資者教育的最主要的實(shí)施主體，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在投資者教育中發(fā)揮著行業(yè)組織的協(xié)調(diào)引導(dǎo)作用，銀監(jiān)會(huì)一貫重視投資者教育，對(duì)個(gè)人理財(cái)投資者教育方向和重點(diǎn)提出指導(dǎo)性原則和意見(jiàn)。

　　二、投資者教育功能(★★★)

　　1．投資者教育可以幫助客戶(hù)樹(shù)立正確的理財(cái)觀(guān)，提高客戶(hù)素質(zhì)，增強(qiáng)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　�、偻顿Y者教育有利于提升客戶(hù)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的認(rèn)知能力。

　　②投資者教育有利于增強(qiáng)客戶(hù)的信心。

　�、弁顿Y者教育有利于增強(qiáng)客戶(hù)自我保護(hù)能力。

　　2．投資者教育可以有效減少銀行的客戶(hù)投訴和糾紛，降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　3．投資者教育可以規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)主體行為，提高金融市場(chǎng)有效性。維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　三、投資者教育內(nèi)容(★★★)

　　①普及理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)。商業(yè)銀行應(yīng)該多渠道、多層次地開(kāi)展投資者教育工作，采用豐富多彩的方式開(kāi)展各種宣傳教育活動(dòng)，普及理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，提供客戶(hù)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)交流平臺(tái)。

　　②宣傳相關(guān)的政策法規(guī)。商業(yè)銀行應(yīng)積極、主動(dòng)宣傳包括與理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)市場(chǎng)相關(guān)法律、法規(guī)知識(shí)，并就客戶(hù)的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行解答。

　�、劢沂纠碡�(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)是銀行投資者教育的重要內(nèi)容。通過(guò)揭示理財(cái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)讓客戶(hù)了解和區(qū)分不同理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)方案的風(fēng)險(xiǎn)特征，尤其是讓購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)理解“買(mǎi)者自負(fù)”的基本原則。

　�、芙榻B理財(cái)業(yè)務(wù)。銀行的投資者教育應(yīng)當(dāng)包括個(gè)人理財(cái)相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)收益特點(diǎn)、服務(wù)流程等內(nèi)容。

　　⑤告知購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng)。⑥傳遞經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的基本信息。⑦接受客戶(hù)咨詢(xún)。處理客戶(hù)投訴。

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