開展個人理財業(yè)務必須掌握證券交易的相關(guān)規(guī)定，特別是要掌握《證券法》禁止交易的相關(guān)規(guī)定。

　　1．限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定

　　2．禁止利用內(nèi)幕信息從事證券交易。內(nèi)幕交易是一種證券投機行為，屬于欺詐交易，是證券犯罪的常見形態(tài)。《證券法》第七十三條規(guī)定：“禁止證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人利用內(nèi)幕信息從事證券交易活動。”

　　證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人，在內(nèi)幕信息公開前，不得買賣該公司的證券，或者泄露該信息，或者建議他人買賣該證券。內(nèi)幕交易行為給投資者造成損失的，行為人應當依法承擔賠償責任。

　　3．禁止操縱證券市場的行為

　　4．禁止虛假陳述和信息誤導行為

　　5．禁止欺詐客戶行為

　　6．禁止的其他行為

　　(五)客戶交易結(jié)算賬戶管理

　　客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的，管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶�？蛻艚灰捉Y(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)算資金的變動明細，并與客戶的銀行結(jié)算賬戶(儲蓄卡)和客戶的證券資金賬戶之間建立對應關(guān)系。

　　(六)違反《證券法》的法律責任

　　《證券法》的法律責任分為刑事責任、民事責任和行政責任三類，可能涉及銀行個人理財從業(yè)人員的主要是：

　�、侔l(fā)行人擅自發(fā)行證券的民事責任。②虛假陳述的民事責任。

　�、蹆�(nèi)幕交易的民事責任。

　　④操縱市場行為的民事責任。

　　六、《中華人民共和國證券投資基金法》(★★★★★)

　　(一)基本內(nèi)容

　　《中華人民共和國證券投資基金法》(以下簡稱《證券投資基金法》)的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。

　　2012年12月28日第十一屆全國人民代表大會常務委員會第三葉次會議修訂，修訂后的《中華人民共和國證券投資基金法》公布，自2013年6月1日起施行。

　　新《證券投資基金法》共分十五章，分別是總則，基金管理人，基金托管人，基金的運作方式和組織，基金的公開募集，公開募集基金的基金份額的交易、申購與贖回，公開募集基金的投資與信息披露，公開募集基金的基金合同的變更、終止與基金財產(chǎn)清算，公開募集基金的基金份額持有人權(quán)利行使，非公開募集基金，基金服務機構(gòu)，基金行業(yè)協(xié)會，監(jiān)督管理，法律責任和附則。

　　(二)和個人理財業(yè)務相關(guān)的重要法條內(nèi)容

　　1．證券投資基金基本概念

　　證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。

　　證券投資基金具有以下特點：

　　第一，證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金。

　　第二，證券投資基金是一種間接的證券投資方式；投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系，不參與公司決策和管理，只享有公司利潤的分配權(quán)。

　　第三，證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。

　　第四，證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處。第五，流動性強。

　　《證券投資基金法》第三條規(guī)定：“基金管理人、基金托管人和基金份額持有人的權(quán)利、義務，依照本法在基金合同中約定。基金管理人、基金托管人依照本法和基金合同的約定，履行受托職責。通過公開募集方式設立的基金(以下簡稱公開募集基金)的基金份額持有人按其所持基金份額享受收益和承擔風險，通過非公開募集方式設立的基金(以下簡稱非公開募集基金)的收益分配和風險承擔由基金合同約定，’①基金管理人�；�金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)。基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。擔任基金管理人，應當經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準。

　�、诨�金托管人�；�金托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構(gòu)。為了保證基金資產(chǎn)的安全，按照資產(chǎn)管理和資產(chǎn)保管分開的原則運作基金，基金設有專門的基金托管人保管基金資產(chǎn)。

　　③基金份額持有人�；�金投資者即基金份額持有人，通過購買基金管理公司發(fā)行的基金份額，按其所持基金份額享受收益和承擔風險。

　�、芑�金合同�；�金合同就是指基金管理人、托管人、投資者為設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權(quán)利與義務關(guān)系的書面法律文件。基金合同規(guī)范基金各方當事人的地位與責任。管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)；托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)；投資人則對基金運營收益享有收益權(quán)，并承擔投資風險。

　　基金合同為制定投資基金其他有關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎性法律文件。

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