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第三節(jié) 基金

　　一、基金的概念和特點(diǎn)(★★★)

　　基金是通過(guò)發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來(lái)，由專(zhuān)業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

　　基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1．集合理財(cái)、專(zhuān)業(yè)管理；2．組合投資、分散投資；3．利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；4．嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；5．獨(dú)立托管、保障安全。

　　二、基金的分類(lèi)(★★★)

　　基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。

　　按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平街型基金。

　　依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

　　此外，基金還可以根據(jù)募集方式不同，分為公募基金和私募基金；根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

　　三、特殊類(lèi)型基金(★★★)

　　基金相關(guān)產(chǎn)品非常豐富，其中包括基金中的基金FOF、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金ETF、上市開(kāi)放式基金LOF、QDIl基金和基金“一對(duì)多”專(zhuān)戶(hù)理財(cái)?shù)取?

　　四、銀行代銷(xiāo)流程(★★★★★)

　　(一)基金開(kāi)戶(hù)

　　進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開(kāi)立基金交易賬戶(hù)和基金TA賬戶(hù)。

　　投資者使用銀行卡辦理基金交易賬戶(hù)后，才可以開(kāi)立基金TA賬戶(hù)；購(gòu)買(mǎi)不同基金公司發(fā)行的基金，需要開(kāi)立不同的基金TA賬戶(hù)。

　　(二)基金認(rèn)購(gòu)

　　(1)基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。

　　(2)基金認(rèn)購(gòu)采用“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”的原則，即認(rèn)購(gòu)以金額申請(qǐng)，認(rèn)購(gòu)的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購(gòu)金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。

　　(3)認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢(qián)購(gòu)買(mǎi)基金，認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常也要比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠。

　　(4)投資者進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)可以在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行辦理。其中在網(wǎng)點(diǎn)辦理一般需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶(hù)卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫(xiě)基金認(rèn)(申購(gòu)申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)(申)購(gòu)申請(qǐng)，柜臺(tái)處理完畢后，投資者查詢(xún)結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

　　(三)基金申購(gòu)

　　(1)基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。

　　(2)投資者在進(jìn)行基金申購(gòu)時(shí)可根據(jù)基金所開(kāi)辦的收費(fèi)模式，選澤申購(gòu)前收費(fèi)份額類(lèi)別或申購(gòu)后收費(fèi)份額類(lèi)別。

　　(3)投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

　　(4)基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。

　　(5)投資者在辦理定期定額申購(gòu)時(shí)，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購(gòu)業(yè)務(wù)最低煤氣公款金額。

　　(6)投資者進(jìn)行基金申購(gòu)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶(hù)卡或銀行卡到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，然后填寫(xiě)基金認(rèn)(申)購(gòu)申請(qǐng)表，柜臺(tái)受理認(rèn)(申)購(gòu)申請(qǐng)，柜臺(tái)處理完畢后，投資者查詢(xún)結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

　　(7)前端收費(fèi)、后端收費(fèi)。前端收費(fèi)一般按投資金額劃分費(fèi)率，而后端收費(fèi)以持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次。

　　(四)基金贖回

　　(1)基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現(xiàn)金SJ行為。贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有l(wèi)000份)。

　　(2)“未知價(jià)”贖回原則。投資者贖回基金，只能以贖回日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算贖回資金。

　　(3)“份額贖回”原則。在未知價(jià)情況下，投資者以份額申請(qǐng)贖回。

　　(4)巨額贖回。單個(gè)開(kāi)放日基金凈贖回超過(guò)基金總份額的10％時(shí)，為巨額贖回。依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。投資者在贖回基金時(shí)須選擇是否順延贖回。

　　(五)基金轉(zhuǎn)換

　　基金的轉(zhuǎn)換一般采取未知價(jià)法，基金注冊(cè)與過(guò)戶(hù)登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日(T Et)，以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后計(jì)算轉(zhuǎn)出金額，同時(shí)，以T日轉(zhuǎn)入基金的份額凈值為基礎(chǔ)，計(jì)算轉(zhuǎn)入份額；投資者T日轉(zhuǎn)換成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進(jìn)行權(quán)益扣除和權(quán)益增加，轉(zhuǎn)入的基金份額于T+2日后可贖回。

　　(六)基金分紅

　　按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90％的基金凈收益，并且每年至少一次�；�金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統(tǒng)對(duì)非貨幣基金默認(rèn)為現(xiàn)金分紅，貨幣基金默認(rèn)為紅利再投資。

　　五、基金的流動(dòng)性及收益情況(★★★)

　　(一)基金的流動(dòng)性

　　開(kāi)放式基金通過(guò)申購(gòu)和贖回實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)�流�?dòng)性強(qiáng)，但必須支付一定的手續(xù)費(fèi)。貨幣市場(chǎng)基金有“活期儲(chǔ)蓄”之稱(chēng)，客戶(hù)可以隨時(shí)申購(gòu)、贖回。

　　(二)基金的收益

　　證券投資基金的收益主要有：(1)證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，也稱(chēng)資本利得。(2)紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得。(3)債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。(4)存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。

　　基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要來(lái)自?xún)煞矫妫阂皇莵?lái)自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，如基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品，二是基金自身的因素。一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。

　　六、基金的風(fēng)險(xiǎn) 

　　(1)基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性�；�金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 

　　(2)證券投資基金種類(lèi)繁多，各只基金的風(fēng)險(xiǎn)狀況也不同，個(gè)人客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)之前需要對(duì)基金產(chǎn)品的類(lèi)型、特點(diǎn)、投資范圍、所投資證券的市場(chǎng)表現(xiàn)、收益、信譽(yù)等有基本的了解。 

　　(3)基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

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