<第一講>

　　第一節(jié)、銀行個人理財業(yè)務的概念和分類

　　一、 個人理財概述：

　　個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。

　　個人理財?shù)倪^程分為五個步驟：

　　1評估理財環(huán)境和個人條件;

　　2制定個人理財目標;

　　3制定個人理財規(guī)劃;

　　4執(zhí)行個人理財規(guī)劃

　　5監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

　　二、 銀行個人理財業(yè)務概念：

　　1個人理財業(yè)務的概念：

　　個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。國內(nèi)不允許商業(yè)銀行從事證券和信托的業(yè)務(只能是代理，不能是自營)

　　個人理財顧問和一般的銀行咨詢?nèi)藛T有什么不同呢?

　　舉例：

　　怎么填寫匯款單?兩年期存款的利息是多少?代售華夏基金公司的基金產(chǎn)品嗎?

　　我有十萬元，是存定期好，還是買基金好呢?

　　2相關主體：

　　個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構、監(jiān)管機構等

　　3相關市場：

　　貨幣市場、資本市場、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金、理財產(chǎn)品、收藏等

　　【例題】在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是()。

　　A.信托關系

　　B.合同關系

　　C.委托代理關系

　　D.供銷關系

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