第二節(jié)、個人理財?shù)陌l(fā)展

　　個人理財在國外的發(fā)展

　　萌芽階段

　　形成與發(fā)展時期

　　成熟階段

　　個人理財在國內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀

　　我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)：

　　外匯理財產(chǎn)品

　　人民幣理財產(chǎn)品

　　第三節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

　　宏觀因素

　　政治、法律、政策

　　經(jīng)濟(jì)

　　經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

　　收入水平

　　宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

　　社會

　　微觀因素

　　金融市場競爭狀況

　　金融市場開放程度

　　價格機(jī)制

　　四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握，選擇和判斷。

　　經(jīng)濟(jì)增長與個人理財策略

　　通貨膨脹與個人理財策略

　　匯率變化與個人理財策略

　　利率變化與個人理財策略

　　表1—1 經(jīng)濟(jì)增長與個人理財策略

　　儲蓄 減少配置 收益偏低 增加配置 收益穩(wěn)定

　　債券 減少配置 收益偏低 增加配置 風(fēng)險較低

　　股票

　　增加配置 企業(yè)盈利增長

　　可以支撐牛市

　　減少配置 企業(yè)虧損增加

　　可能引發(fā)熊市

　　基金 增加配置 可實現(xiàn)增值 減少配置 面臨資產(chǎn)縮水

　　房產(chǎn) 增加配置 價格上漲 適當(dāng)減少 市場轉(zhuǎn)淡