13、什么是私人銀行業(yè)務?

　　答：私人銀行業(yè)務是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也包括與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務，它是商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標。私人銀行業(yè)務的核心是個人理財，已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混業(yè)業(yè)務，它涵蓋的領域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用、按揭等業(yè)務，更提供包括衍生理財產品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務籌劃、財產信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產品和服務。如果說一般理財業(yè)務中產品和服務的比例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務中產品和服務的比例就為3:7

　　14、影響個人理財業(yè)務的宏觀因素有哪些?

　　答：

　　(1)政治、法律與政策環(huán)境：財政政策，貨幣政策，收入分配政策，稅收政策等。宏觀經濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復雜性和全面性的特點。各種宏觀經濟政策由于其發(fā)揮作用的方式不同，因此通常相互配合使用以達到整個宏觀調控的目標。宏觀調控的整體方向和趨勢決定了個人和家庭投資理財?shù)膽?zhàn)略選擇。

　　(2)經濟環(huán)境：經濟發(fā)展階段，包括①傳統(tǒng)經濟社會;②經濟起飛前的準備階段;③經濟起飛階段;④邁向經濟成熟階段;⑤大量消費階段。屬于前三個階段的國家稱為發(fā)展中國家，而處于后兩個發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達國家。消費者的收入水平。宏觀經濟狀況：經濟增長速度和經濟周期;通貨膨脹率;就業(yè)率;國際收支與匯率;

　　(3)社會環(huán)境：社會文化環(huán)境;社會制度環(huán)境：養(yǎng)老保險制度，醫(yī)療保險制度，其他社會保障制度;人口環(huán)境。

　　(4)技術環(huán)境：計算機信息技術與網絡技術。

　　影響個人理財業(yè)務的微觀因素有哪些?

　　答：

　　(1)金融市場的競爭程度：當市場需求相對穩(wěn)定時，提供同類產品的金融機構越多，競爭者的業(yè)務創(chuàng)新越快、營銷手段越先進，商業(yè)銀行面臨的發(fā)展個人理財業(yè)務的壓力也就越大。

　　(2)金融市場的開放程度：一個開放的金融市場為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的不斷創(chuàng)新提供了必要的條件。同時，市場開放程度的提高，對商業(yè)銀行管理個人理財業(yè)務風險提出了更高的要求。

　　(3)金融市場的價格機制：金融市場上的一系列價格指標對理財產品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率包括法定利率和市場利率，市場利率是市場資金借貸成本的真實反映。注意區(qū)分名義利率和實際利率，只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實反映投資者投資于理財產品所獲得的實際收益率水平的差異。

　　15、個人理財業(yè)務在國外經歷了那些發(fā)展階段?

　　答：

　　(1)個人理財業(yè)務的萌芽階段:20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業(yè)務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業(yè)務的明確概念界定，個人理財業(yè)務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

　　(2)個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期:20世紀60年代到80年代，開始仍然以銷售產品為主要目標，外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務的主要內容就是避稅、年金系列產品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔有限責任)以及投資于硬資產(如黃金、白銀等貴金屬)。直到196年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業(yè)務的視角逐漸擴展，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

　　(3)個人理財業(yè)務的成熟時期:20世紀90年代，開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信托業(yè)務、保險業(yè)務以及基金業(yè)務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　16、什么是金融市場?

　　答：金融市場是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。它包括以下三層含義：(1)它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”;(2)它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系;(3)它包含了金融資產的交易機制，其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制。

　　17、什么是金融資產?

　　答：金融資產是指一切代表未來收益或資產合法要求權的憑證。金融資產可以劃分為基礎性金融資產與衍生性金融資產兩大類。前者主要包括債務性資產和權益性資產;后者主要包括遠期、期貨、期權和互換等。

　　18、金融市場的特征是什么?

　　答：

　　(1)市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣和資金，它們能給貨幣資金供應者帶來利息或收益，給貨幣資金需求者帶來可能的利潤。

　　(2)市場交易價格的一致性。金融市場中的貨幣資金價格則是對利潤分割。利率作為貨幣資金價格的表現(xiàn)形式，在市場機制的作用下，不同市場的利率水平將趨于一致。

　　(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。 (4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般說，企業(yè)通常是資金的虧絀方，它往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方，它往往是資金的供應者。企業(yè)資金也有閑置的時候，這時它的角色就成了資金的供應者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。