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　　第十章：銀行管理基礎

　　第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織架構

　　考點1商業(yè)銀行組織架構的內涵

　　1.商業(yè)銀行組織架構的含義

　　商業(yè)銀行組織架構涉及商業(yè)銀行前中后臺業(yè)務運行和管理架構.總行對分支機構管理的體系，全行的市場營銷體系、風險管理體系、財務管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術運行和管理體系等。

　　2.商業(yè)銀行組織架構的作用

　　(1)從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置。

　　(2)明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權力、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡。

　　(3)按一定的規(guī)則或模式協(xié)調、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好的發(fā)揮功能與潛能，保證組織目標有計劃、有節(jié)奏、按程度實現(xiàn)。

　　(4)合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理。

　　(5)對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關系，特別是“銀行與銀行”(B&B)、“銀行與顧客”(B&C)、“銀行與市場”(B&M)的關系。

　　3.商業(yè)銀行組織架構的形式

　　考點2西方商業(yè)銀行的組織架構

　　當前發(fā)達國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構形式.主要有以下兩大特點：

　　1.建立以客戶需求為基礎的五大業(yè)務線

　　2.采取不同的頂層組織架構設計

　　(1)采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊。為個人客戶提供服務的零售業(yè)務和財富管理業(yè)務放在一個板塊.為企業(yè)和機構客戶提供服務的商業(yè)銀行業(yè)務、金融市場業(yè)務和投行業(yè)務放在一個板塊。形成了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊并列的架構。渣打、德意志和花旗在內的銀行都采取了這種架構。

　　(2)根據客戶需求層次來組合業(yè)務板塊。根據客戶的基礎金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。滿足客戶一般需求的零售業(yè)務和商業(yè)銀行業(yè)務放在一起成為一個大的零售銀行板塊.滿足企業(yè)和機構客戶高端需求的金融市場業(yè)務和投行業(yè)務放在一個板塊.滿足個人高端需求的財富管理單獨成為一個板塊。

　　(3)根據業(yè)務條線職能設置組織架構模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據業(yè)務條線職能設置組織架構.提供專業(yè)化服務。摩根大通銀行、巴克萊銀行和蘇格蘭皇家銀行采取的是這種模式。

　　考點3我國商業(yè)銀行的組織架構及其發(fā)展趨勢

　　1.我國商業(yè)銀行組織架構

　　從企業(yè)法人角度看.我國商業(yè)銀行的組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構。

　　從內部管理角度看.我國商業(yè)銀行的組織架構的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。監(jiān)管要求：總行、分行和支行三個層級：實際管理中分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點等。

　　2.我國商業(yè)銀行組織架構的發(fā)展趨勢

　　(1)漸進式推進事業(yè)部制改革。

　　我國銀行應在行政分權式的總分行型組織結構下.探索推進總分行組織架構和事業(yè)部型組織架構相結合的矩陣式組織架構發(fā)展。

　　(2)建立垂直化風險管理體系。

　　①建立垂直化的組織運作機制。實行董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部的垂直管理線路.上級風險管理機構負責對下一級風險機構負責人的任職資格、任職期限及任職績效進行審批、考核。

　�、谝獙�風險管理職能進一步向總行本部集中.減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式。

　�、厶岣唢L險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設立專業(yè)化評估中心和審批中心，實行專職審批人和風險經理制度.不僅要實現(xiàn)“評審分離”和“審貸分離”.還要建立對審批人和風險經理的長期考核和監(jiān)督機制。要將風險評估和授信審批權歸集到風險管理部門，實現(xiàn)集中的專業(yè)評估和專職審批。在此基礎上，建立貸后管理中心，加強事后監(jiān)督，控制操作風險。同時，建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現(xiàn)對全行風險的統(tǒng)籌和集約化管理。

　　3.建立流程銀行

　　(1)以客戶為中心。

　　(2)以業(yè)務線垂直運作和管理為主。有利于業(yè)務流程的優(yōu)化.合理配置資源，經營效率提高和風險控制。

　　(3)前中后臺相互分離、相互制約.以流程落實內控。改變原來僅僅依賴制度和教育的較為柔性的控制體系.形成以流程制約和系統(tǒng)控制為主要形式的較為剛性的控制體系。

　　(4)實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式。相對于橫向為主的考核�？v向為主的考核更好的符合業(yè)務流程的需要。有利于不斷優(yōu)化業(yè)務流程。

　　(5)中后臺集中式運作和管理。有利于業(yè)務運作效率的提高和操作風險的控制。

　　(6)業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。

　　第二節(jié) 銀行管理的基本指標

　　考點1銀行管理的基本指標

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