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經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

　　(一)熟練掌握宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對(duì)商業(yè)銀行的影響;

　　(二)熟練掌握我國(guó)行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容;

　　(三)熟練掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點(diǎn)。

　　第一章 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)

　　第一節(jié)　宏觀經(jīng)濟(jì)分析

　　一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)

　　目標(biāo) 衡量指標(biāo)

　　經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)

　　l充分就業(yè)——失業(yè)率

　　l物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率

　　國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

　　第一節(jié)　宏觀經(jīng)濟(jì)分析

　　(一)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收人的增長(zhǎng)。

　　國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

　　(二)充分就業(yè)與失業(yè)率

　　充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。

　　失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

　　(三)物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

　　通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

　　消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

　　(四)國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

　　國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。

　　國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。 包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。

　　二、經(jīng)濟(jì)周期

　　經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

　　第一節(jié)　宏觀經(jīng)濟(jì)分析

　　在衰退、蕭條階段，社會(huì)生產(chǎn)縮減、商品滯銷、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降，甚至虧損。

　　復(fù)蘇階段，企業(yè)開始大規(guī)模投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)明顯擴(kuò)大。

　　繁榮階段，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升，企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額激增，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。

　　經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退或大幅度貨幣貶值時(shí)，易引發(fā)金融危機(jī)。

　　國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類：

　　(1)貨幣危機(jī)

　　(2)銀行危機(jī)

　　(3)外債危機(jī)

　　(4)系統(tǒng)性金融危機(jī)：可以稱為全面金融危機(jī)，是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂，如貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)同時(shí)或相繼發(fā)生。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

　　三、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

　　(一)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

　　第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè);

　　第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃?xì)饧八�的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑;

　　第三產(chǎn)業(yè)：除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。

　　具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、郵政、信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)與軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)與地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)與其他服務(wù)業(yè)，教育、衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。

　　(二)消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)

　　從指出角度看，GDP由消費(fèi)、投資、凈出口三部分構(gòu)成。

　　消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;

　　投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;私人購(gòu)房納入投資范疇。

　　凈出口：出口額減去進(jìn)口額的差額。

　　第二節(jié)　行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析(新增)

　　一、我國(guó)行業(yè)分類

　　2011年公布的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》將我國(guó)行業(yè)分類如下：農(nóng)、林、牧、漁業(yè);采礦業(yè);制造業(yè);電力、熱力、燃?xì)饧八�生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè);建筑業(yè);批發(fā)和零售業(yè);交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè);住宿和餐飲業(yè);信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè);金融業(yè);房地產(chǎn)業(yè);租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè);科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè);水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè);居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè);教育;衛(wèi)生和社會(huì)工作;文化、體育和娛樂業(yè);公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織;國(guó)際組織。

　　l 二、行業(yè)分析基本內(nèi)容

　　l (一)行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析

　　l 1.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

　　l 　　由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

　　l 特點(diǎn)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng);產(chǎn)品同質(zhì)、無差別;企業(yè)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者;企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來決定;市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。

　　例子：初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)

　　l 2.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

　　l 　　指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。

　　l 特點(diǎn)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng);生產(chǎn)的產(chǎn)品之間存在差異;生產(chǎn)者對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

　　l 例子：制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。

　　l 3.寡頭壟斷行業(yè)

　　l 指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。

　　l 特點(diǎn)：生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高;每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。

　　例子：汽車制造、鋼鐵行業(yè)等

　　l 4.完全壟斷行業(yè)

　　l 　　指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

　　特點(diǎn)：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。

　　2.周期型行業(yè)

　　周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也會(huì)相應(yīng)低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期會(huì)增加對(duì)這些行業(yè)產(chǎn)品的購(gòu)買，而經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)就會(huì)將其產(chǎn)品的購(gòu)買延遲到經(jīng)濟(jì)改善之后。

　　耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

　　3.防守型行業(yè)

　　防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。

　　食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。

　　(三)行業(yè)生命周期分析

　　行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。

　　1.初創(chuàng)期

　　初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段。由于新行業(yè)剛剛誕生，創(chuàng)業(yè)投資和產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用較高，產(chǎn)品質(zhì)量較低且不太穩(wěn)定，而大眾對(duì)其產(chǎn)品尚缺乏全面了解，致使其產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小，銷售收入較低，因此，這時(shí)的創(chuàng)業(yè)公司可能不但沒有利潤(rùn)反而會(huì)出現(xiàn)較大虧損。

　　2.成長(zhǎng)期

　　成長(zhǎng)期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，行業(yè)利潤(rùn)迅猛增加。在這個(gè)階段，新產(chǎn)品得到市場(chǎng)充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價(jià)格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤(rùn)的增長(zhǎng)，進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面。因此，這一時(shí)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。

　　3.成熟期

　　成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期。經(jīng)過成長(zhǎng)期的激烈競(jìng)爭(zhēng)，生存下來的少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進(jìn)的大企業(yè)幾乎壟斷了整個(gè)行業(yè)市場(chǎng)，都占有一定市場(chǎng)份額，獲取的利潤(rùn)比較穩(wěn)定。同時(shí)，各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng)，市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大改變，所以，成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。

　　4.衰退期

　　衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，是行業(yè)經(jīng)濟(jì)新陳代謝的表現(xiàn)。在經(jīng)歷了一個(gè)較長(zhǎng)的穩(wěn)定期之后，由于新產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)，原有產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力不斷削弱，市場(chǎng)需求量開始逐步減少，致使產(chǎn)品的銷售量也隨之下滑。因此，一些企業(yè)開始將資金從原有行業(yè)轉(zhuǎn)移到其他有利可圖的行業(yè)中。隨著原有行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模不斷萎縮，利潤(rùn)下降，企業(yè)數(shù)量不斷減少，甚至正常利潤(rùn)都無法維持時(shí)，整個(gè)行業(yè)便進(jìn)入了衰退期。

　　(四)影響行業(yè)興衰的主要因素

　　1.技術(shù)進(jìn)步

　　2.政府政策

　　產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

　　3.行業(yè)組織創(chuàng)新

　　行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的過程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè)，隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品和新型組織關(guān)系的不斷涌現(xiàn)，往往能獲得超額利潤(rùn)。

　　4.社會(huì)變化

　　5.經(jīng)濟(jì)全球化

　　第三節(jié)　區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析(新增)

　　區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。

　　一、區(qū)域發(fā)展條件分析

　　1.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　對(duì)區(qū)域自然條件和自然資源的分析，應(yīng)明確其數(shù)量、質(zhì)量和組合特征，優(yōu)勢(shì)、潛力和限制因素，可能的開發(fā)利用方向及技術(shù)經(jīng)濟(jì)前提，資源開發(fā)利用與生態(tài)保護(hù)的關(guān)系等問題。

　　2.區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其與資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性或協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問題。

　　3.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分，科學(xué)技術(shù)條件是發(fā)展的重要條件之一。自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性，技術(shù)革新會(huì)帶來社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。對(duì)科學(xué)技術(shù)條件的分析主要應(yīng)評(píng)價(jià)區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平及引進(jìn)并消化吸收新技術(shù)的能力，技術(shù)引進(jìn)的有利條件和阻力，適用技術(shù)的選擇等。

　　4.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類，規(guī)模，水平，配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

　　二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

　　主要包括對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

　　對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

　　對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)的分析，主要是通過各種計(jì)量方法分析比較產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)的合理性，為區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和牢問結(jié)構(gòu)的調(diào)整提供依據(jù)。

　　三、區(qū)域發(fā)展分析

　　區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

　　應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和生態(tài)環(huán)境三個(gè)方面并以三者綜合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)。

　　在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心。

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