考點(diǎn)4.7 銀行風(fēng)險(xiǎn)(P148-153) ★

　　是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

　　風(fēng)險(xiǎn)特征：自有資金低，屬高負(fù)債經(jīng)營(yíng);經(jīng)營(yíng)對(duì)象貨幣，有信用創(chuàng)造功能;銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中樞，外部負(fù)效應(yīng)很大。

　　信用風(fēng)險(xiǎn)：(違約風(fēng)險(xiǎn))是銀行最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn);

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：【最大風(fēng)險(xiǎn)】包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);

　　操作風(fēng)險(xiǎn)：分為人員因素、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程、外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn);

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：包括融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);

　　國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)：分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);還有聲譽(yù)、法律、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　考點(diǎn)4.8 風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程(P153-156)

　　考點(diǎn)4.9 風(fēng)險(xiǎn)管理(P156-160)

　　全球風(fēng)險(xiǎn)管理模式：體現(xiàn)了全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程，全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

　　銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程：

　�、亠L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：有效識(shí)別是最基本要求，包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié);

　�、陲L(fēng)險(xiǎn)計(jì)量：是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)

　�、埏L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：包括監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果;

　�、茱L(fēng)險(xiǎn)控制：是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

　　考點(diǎn)4.10 內(nèi)部控制的概念、目標(biāo)、原則及構(gòu)成要素(P160-164) ★

　　目標(biāo)：合理保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營(yíng)效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。

　　原則：全面原則，審慎原則，有效性原則，獨(dú)立性原則;

　　要素：內(nèi)部控制環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

　　考點(diǎn)4.11 合規(guī)管理的相關(guān)概念、目標(biāo)及基本要素(P165-168) ★

　　合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律仲裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　目標(biāo)：通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　基本要素：①合規(guī)政策;②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　重點(diǎn)內(nèi)容：①建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;②建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系③建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度【合規(guī)績(jī)效考核制度，合規(guī)問責(zé)制度，誠(chéng)信舉報(bào)制度】

　　基本職責(zé)：①制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃;②審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性;③組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南;③積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);④收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)�！驹斠娊滩腜168】

　　考點(diǎn)4.12 金融創(chuàng)新(P168-171) ★

　　商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的是金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　金融創(chuàng)新的原則：①合法合規(guī);②公平競(jìng)爭(zhēng);③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù);④成本可算(避免偏離銀行目標(biāo));⑤風(fēng)險(xiǎn)可控;⑥信息充分披露;⑦維護(hù)客戶利益;⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則：認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、客戶、交易對(duì)手

　　考點(diǎn)4.13 金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)(P171-173) ★

　　①審慎盡責(zé);②充分信息披露;③引導(dǎo)理性消費(fèi);④客戶資產(chǎn)隔離;⑤妥善處理利益沖突;⑥客戶教育：為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”【產(chǎn)品購(gòu)買者從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)】這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。

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