考點3.11 金融衍生品交易業(yè)務(wù)(P100-101) ★

　　金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán);金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。

　　①遠(yuǎn)期：指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

　　②期貨：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約;期貨按照交易的標(biāo)的物的不同可分為商品期貨【銅、原油】和金融期貨【外匯、債券、利率、股票指數(shù)】。

　�、刍�換：指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。利率互換：指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約;最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換;當(dāng)利率看漲時，可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率金融工具;而當(dāng)利率看跌時，做相反交易。貨幣互換：指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。

　�、芷跈�(quán)(分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán))：是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費;與遠(yuǎn)期、期貨不同，期權(quán)的買方只有權(quán)利而沒有義務(wù)�？礉q期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會下跌;看跌期權(quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣方按照一定的價格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須賣出的義務(wù);投資者一般在預(yù)期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會上升。按行使權(quán)利的時限分為：即歐式期權(quán)【到期日行使】和美式期權(quán)【任意時間行使】。

　　考點3.12 清算業(yè)務(wù)(P101-103)

　　按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算【經(jīng)人民銀行辦理】和國際清算。

　　考點3.13 支付結(jié)算業(yè)務(wù)(P104-109)★

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，收入來源是手續(xù)費收入;指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款;在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。

　　①匯票：分為銀行匯票和商業(yè)匯票，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的;商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè);商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。

　�、诒酒保恒y行簽發(fā)，用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項;提示付款期限為兩個月;沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。

　�、壑�票：可用于單位和個人的各種款項結(jié)算，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。

　�、軈R款：主要有電匯(SWIFT)、票匯、信匯。

　�、菪庞米C：一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約。

　�、尥惺眨菏侵肝�托人向銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行

　　向付款人收取款項，屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任，光票托收僅附金融單據(jù)，跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等金融單據(jù)。

　　考點3.14 銀行卡業(yè)務(wù)(P109-113)★

　　銀行卡是由商行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

　　1.信用卡

　　信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒�，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。

　　信用卡消費信貸具有的特點：信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

　　2.借記卡

　　卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM 取款直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能;借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡;轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能;專用卡是具有專門用途的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能;儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。

　　考點3.15 代理業(yè)務(wù)(P113-116)★

　　1.代收代付：有委托收款和托收承付兩類。

　　2.代理銀行業(yè)務(wù)：①代理政策性銀行業(yè)務(wù)，代理資金清算、現(xiàn)金支付、專項資金管理、貸款項目管理等;②代理央行業(yè)務(wù)，即代理財政性存款、國庫、金銀等業(yè)務(wù);③代理商行業(yè)務(wù)，代理結(jié)算、外幣清算、外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。

　　3.代理證券業(yè)務(wù)：代理資金清算業(yè)務(wù)

　　4.代理保險業(yè)務(wù)：包括代理人壽保險、財產(chǎn)保險、收取保險費及支付保險金、保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。

　　5.其他代理業(yè)務(wù)：①委托貸款業(yè)務(wù);②代銷開放式基金(開放式基金銷售渠道，基金公司直銷、銀行及證券公司等代銷);③代理國債買賣(銀行客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買、兌付、查詢憑證式國債、儲蓄國債以及柜臺記賬式國債。)

　　考點3.16 托管業(yè)務(wù)(P116-117)

　　1.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)：包括證券投資基金、保險資產(chǎn)、社保基金、企業(yè)年金基金、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、商行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)、QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

　　2.代保管業(yè)務(wù)：出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)、密封保管業(yè)務(wù)等。

　　考點3.17 擔(dān)保業(yè)務(wù)(P117-119)★

　　1.銀行保函業(yè)務(wù)

　　銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，銀行保函可分為融資類保函【借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函】和非融資類保函【投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函】。

　　2.備用信用證業(yè)務(wù)

　　備用信用證是在法律限制開立保函的情況下，出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

　　備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證與不可撤銷的備用信用證業(yè)務(wù)。

　　在備用信用證業(yè)務(wù)中，開證行通常是第二付款人，一般的信用證業(yè)務(wù)中，銀行都承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

　　考點3.18 承諾業(yè)務(wù)(P119-120)★

　　商行承諾在未來某一日按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。

　　貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：

　�、夙椖抠J款承諾【為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件】

　�、陂_立信貸證明【投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件】

　�、劭蛻羰谛蓬~度【解決短期流動資金需要，分為貸款額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度】

　�、芷睋�(jù)發(fā)行便利【具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾】

　　考點3.19 理財業(yè)務(wù)(P120-124) ★

　　理財業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

　　1.對公理財業(yè)務(wù)：指商行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。主要包括金融資信、企業(yè)咨詢、財務(wù)顧問、現(xiàn)金管理和投資理財服務(wù)等。

　　2.個人理財業(yè)務(wù)：指商行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按運作方式不同，可分為：(1)理財顧問服務(wù)：指商行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　(2)綜合理財服務(wù)：指商行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。

　　考點3.20 電子銀行業(yè)務(wù)(P124-127)

　　企業(yè)網(wǎng)上銀行：提供賬戶管理、收款付款、集團理財、支付結(jié)算、代發(fā)工資/代理報銷、網(wǎng)上支付海關(guān)稅費等銀行服務(wù)。

　　個人網(wǎng)上銀行：提供賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)查詢、以及轉(zhuǎn)賬匯款、繳費、支付、投資理財?shù)茹y行服務(wù)。

　　電話銀行：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、代理業(yè)務(wù)等。

　　手機銀行：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、投資理財?shù)取?/P>

　　自助終端：利用銀行卡在自助終端上實現(xiàn)賬戶管理和支付結(jié)算等功能。

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