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　　第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定

　　考點5.1《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定(P177-178)

　　95 年3 月18 日《中華人民共和國中國人民銀行法》正式通過并實施。

　　03 年12 月27 日通過了《修正案》，修改重點是將原屬于人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀監(jiān)會;人民銀行則主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

　　考點5.2 中國人民銀行的檢查監(jiān)督權(quán)(P178-180)

　　1.人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)：

　�、賵�(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

　�、谂c人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

　　③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

　�、輬�(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　�、迗�(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

　�、叽�理人民銀行經(jīng)理國庫的行為

　　⑧執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　⑨執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　2.人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)：人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30 日內(nèi)予以回復(fù)。

　　3.人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)：當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，有權(quán)檢查;有權(quán)要求報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。

　　考點5.3《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍(P181-182)

　　03 年3 月19 日，國務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。

　　03 年12 月27 日，通過《監(jiān)督管理法》，04 年2 月1 日起施行,06 年10 月27 日修改，賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權(quán)力。

　　考點5.4《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施的規(guī)定(P182-186) ★

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。

　　對違反審慎經(jīng)營規(guī)則可采�。贺�(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

　　責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利;停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu);

　　對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施：

　　1.接管：期限最長不超過2 年;

　　2.重組：通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營;對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

　　3.撤銷：有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害社會公眾利益的。銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求履行職責(zé)。

　　4.依法宣告破產(chǎn)

　　考點5.5 違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任(P186-187) ★　　

 

　　考點5.6 對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的相關(guān)處罰措施(P187-189)

　　金融機構(gòu)有未按照規(guī)定進行信息披露的，責(zé)令改正，并處20 萬元以上50 萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

　　考點5.7 洗錢概念及三個階段(P190) ★

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