查看匯總：2014年銀行初級資格《法律法規(guī)與綜合能力》輔導筆記匯總

　　第六章銀行主要業(yè)務法律規(guī)定

　　第一節(jié) 存款業(yè)務法律規(guī)定

　　一、存款及其辦理原則(★)

　　商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　二、存款業(yè)務的基本法律要求(★)

　　具體要求為經(jīng)營存款業(yè)務特許制、以合法正當方式吸收存款、依法保護存款人合法權益。

　　三、對單位或個人存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序(★★★)

　　1.查詢單位或個人存款

　　金融機構協(xié)助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。金融機構應當如實提供，上述資料有權機關根據(jù)需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。

　　2.凍結、扣劃單位或個人存款

　　金融機構在協(xié)助凍結、扣劃單位或個人存款時，應當審查以下內(nèi)容：“協(xié)助凍結、扣劃存款通知書”填寫的需被凍結或扣劃存款的單位或個人開戶金融機構名稱、戶名和賬號、大小寫金額;協(xié)助凍結或扣劃存款通知書上的義務人應與所依據(jù)的法律文書上的義務人相同;協(xié)助凍結或扣劃存款通知書上的凍結或扣劃金額應當是確定的。

　　凍結單位或個人存款的期限最長為六個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權機關應在凍結期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結措施。

　　3.其他規(guī)定

　　金融機構在協(xié)助有權機關輸查詢、凍結和扣劃手續(xù)時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執(zhí)法人員姓名和證件號碼，金融機構經(jīng)辦人員姓名，被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名，協(xié)助查詢、凍結、扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱及文號，協(xié)助結果等。

　　兩個以上有權機關對同一單位或個人的同一筆存款采取凍結或扣劃措施時，金融機構應當協(xié)助最先送達協(xié)助凍結、扣劃存款通知書的有權機關輸凍結、扣劃手續(xù)。

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