七、擔(dān)保業(yè)務(wù)(★)

　　我國(guó)銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)與備用信用證業(yè)務(wù)。

　　1.銀行保函業(yè)務(wù)

　　根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，銀行保函可分為融資類(lèi)保函(借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函等)和非融資類(lèi)保函(投標(biāo)保函、預(yù)付款保函等)。

　　2.備用信用證業(yè)務(wù)

　　備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下，出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

　　備用信用證主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證與不可撤銷(xiāo)的備用信用證兩類(lèi)。

　　在備用信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行通常是第二付款人，而在一般的信用證業(yè)務(wù)中，銀行都承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

　　八、承諾業(yè)務(wù)(★)

　　承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

　　貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。

　　(1)項(xiàng)目貸款承諾

　　項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

　　(2)開(kāi)立信貸證明

　　信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無(wú)條件的信貸證明兩類(lèi)。

　　(3)客戶(hù)授信額度

　　按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

　　(4)票據(jù)發(fā)行便利

　　根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。

　　九、理財(cái)業(yè)務(wù)(★)

　　1.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)

　　對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。

　　2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

　　按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

　　(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

　　(2)綜合理財(cái)服務(wù)

　　綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)。

　�、偎饺算y行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，維護(hù)客戶(hù)資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的平衡，同時(shí)還包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

　�、诶碡�(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。

　　十、電子銀行業(yè)務(wù)(★)

　　電子銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行等銀行金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開(kāi)放的通訊通道或開(kāi)放型公眾網(wǎng)絡(luò)向客戶(hù)提供的離柜式銀行服務(wù)。電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。

　　1.網(wǎng)上銀行

　　網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)技術(shù)向客戶(hù)提供的金融服務(wù)。包括企業(yè)網(wǎng)上銀行與個(gè)人網(wǎng)上銀行。

　　2.電話銀行

　　電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶(hù)服務(wù)中心)方式為客戶(hù)提供的銀行服務(wù)。

　　電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢(xún)、賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。

　　3.手機(jī)銀行

　　手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)技術(shù)，通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)為客戶(hù)提供的金融服務(wù)。

　　手機(jī)銀行提供的服務(wù)包括：賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付、投資理財(cái)?shù)取?/P>

　　4.自助終端

　　自助終端業(yè)務(wù)是指利用銀行提供的機(jī)具設(shè)備，由客戶(hù)自助操作，獲取銀行提供的存取款、轉(zhuǎn)賬、賬戶(hù)查詢(xún)等金融服務(wù)。

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