1.應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　2.故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實(shí)信用”原則�？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率違反了“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則。

　　3.違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則:以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議\出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便

　　4. “信息保密”原則要求受雇期間及離職后均遵守該原則，

　　5. “互相監(jiān)督”原則要求，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　6.“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS 機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀

　　7. “接受監(jiān)管”原則規(guī)定，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)。信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息。

　　8. “禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。

　　9.對違反職業(yè)操守的所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

　　10. “崗位職責(zé)”原則規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。

　　11. “利益沖突”原則要求從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或者接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

　　12. “內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。

　　13. “了解客戶”原則規(guī)定，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。

　　14. “禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的例如節(jié)日賀卡等。

　　15. “娛樂及便利”原則規(guī)定，邀請客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感。

　　16. “配合非現(xiàn)場監(jiān)管”原則規(guī)定，應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。

　　17. “禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用。`

　　18. 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念是：“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”

　　18.我國由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的的非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　19.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨之一。

　　20. 通貨膨脹率是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo);經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。消費(fèi)投資比例反映的是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。GDP 是衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

　　21.金融市場具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，而非決定商品價(jià)格的功能

　　22.通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購國債的市場屬于柜臺(tái)市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。，一級(jí)市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。國債屬于直接融資工具

　　23.當(dāng)央提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)------要上繳的法定存款準(zhǔn)備金增加------可用的超額準(zhǔn)備金減少-----商業(yè)銀行的可用資金減少-----貸款或投資下降------存款的數(shù)量收縮----貨幣供應(yīng)量減少。

　　24匯率政策包括：選擇相應(yīng)的匯率制度;確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;促進(jìn)國際收支平衡。其中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

　　25.個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理�！�

　　26.次級(jí)、可疑和損失三類稱為“不良貸款”

　　27.信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)

　　28.信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實(shí)物或第三方保障。個(gè)人助學(xué)貸款的還款保障是國家提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金。

　　29.并非銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)，銀行最主要的資金來源是存款，最主要的資金運(yùn)用是貸款

　　30.銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理，但也有客戶委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易，并不能確保交易總是會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　31.貨幣互換通常涉及兩種貨幣，持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進(jìn)行一筆反向交易的交易。利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，如固定利率和浮動(dòng)利率互換。

　　32.電匯交款迅速、安全可靠，多用于急需用款和大額匯款

　　33. 信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(即收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，

　　34.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)等。其中，綜合理財(cái)服務(wù)包括理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)，

　　35.借記卡不具備透支功能，分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。

　　36.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。

　　37.風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

　　38.會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。

　　39.資本利潤率ROE=凈利潤/股東權(quán)益，資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負(fù)債+股東權(quán)益”可知，總資產(chǎn)大于或等于股東權(quán)益，所以資本利潤率ROE 一般大于資產(chǎn)利潤率ROA。

　　40.銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可能受到的懲處包括:(一)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員任職資格(二)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員從事銀行業(yè)工作(三)追究刑事責(zé)任。

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