4.4 銀行金融創(chuàng)新

　　4.4.1 銀行金融創(chuàng)新的概念和內(nèi)容

　　1.銀行金融創(chuàng)新的概念

　　銀監(jiān)會發(fā)布、2006年12月11日正式施行的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》對銀行金融創(chuàng)新的定義。

　　2.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容

　　(1)戰(zhàn)略決策創(chuàng)新

　　(2)制度安排創(chuàng)新

　　(3)機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新

　　在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。除了向流程銀行轉(zhuǎn)變之外，我國銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面的另一基本方向是扁平化。

　　(4)人員準(zhǔn)備創(chuàng)新

　　(5)管理模式創(chuàng)新

　　(6)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　4.4.2 銀行金融創(chuàng)新的基本原則

　　1.合法合規(guī)原則

　　2.公平競爭原則

　　3.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　4.成本可算原則

　　5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　6.信息充分披露原則

　　7.維護(hù)客戶利益原則

　　8.四個(gè)“認(rèn)識”原則

　　四個(gè)“認(rèn)識”包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識你的客戶”、“認(rèn)識你的交易對手”。

　　4.4.3 客戶利益保護(hù)

　　銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求。

　　1.審慎盡責(zé)

　　2.充分信息披露

　　3.引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　4.客戶資產(chǎn)隔離

　　5.妥善處理利益沖突

　　6.客戶教育

　　銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。

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