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　　第八章銀行監(jiān)管與市場約束考點1

　　①、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成了商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。

　　②、巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱，對促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

　�、�、銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過指定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

　�、堋⒏鲊�政府有必要對銀行進(jìn)行深入的監(jiān)管，主要原因是：1、銀行業(yè)為各行各業(yè)廣泛提供金融服務(wù)，帶有公共性質(zhì);2、銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動;3、存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系;4、風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素;5、銀行先天存在壟斷與競爭的悖論。

　�、�、巴塞爾新資本協(xié)議是2006年頒布的。

　�、�、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。具體目標(biāo)：1、通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費者的利益;2、通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;3、通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;4、努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　�、�、銀行監(jiān)管的基本原則是：依法原則、公開原則、公正原則、效率原則。公開原則包括：1、件管理法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;2、監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;3、行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。公正原則包括1、實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象;2、程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象的不同而有差異。

　�、�、良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。

　�、帷⑽覈�銀行業(yè)的6條監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：1、促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;2、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;3、對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;4、鼓勵公平競爭，反對無序競爭;5、對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;6、高校、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源。

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