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　　第七章：聲譽風險管理和戰(zhàn)略風險管理

　　①、聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方隊商業(yè)銀行負面評價的風險。良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。

　　②、聲譽風險管理的基本做法包括：1、明確董事會和高級管理層的責任;2、建立清晰的聲譽風險管理流程;3、采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法。

　�、�、聲譽風險管理部門應當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。

　�、�、商業(yè)銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：1、市場對商業(yè)銀行的盈利預期;2、商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;3、監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息/事件;4、影響客戶或公眾的政策性變化等。

　　⑤、有效的風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程、先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

　�、蕖⑵毡檎J為最佳的聲譽風險管理的最佳實踐操作是：1、推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備;2、確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　�、摺⒙曌u風險管理的具體做法：1、強化聲譽風險管理培訓;2、確保實現(xiàn)承諾;3、確保及時處理投訴和批評;4、盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;5、增強對客戶/公眾的透明度;6、將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任與經(jīng)營目標結(jié)合起來;7、保持與媒體的良好接觸;8、制定危機管理規(guī)劃。

　　⑧、聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括：1、預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃;2、提高日常解決問題的能力;3、危及現(xiàn)場處理;4、提高發(fā)言人的溝通技能;5、危機處理過程中的持續(xù)溝通;6、管理危機過程中的信息交流;7、模擬訓練和演習。

　�、帷�戰(zhàn)略風險具有雙重內(nèi)涵：1、商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟、社會、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的占領(lǐng)北目標、發(fā)展規(guī)劃和實施方案中潛在的風險;2、商業(yè)銀行從長期、戰(zhàn)略的高度，良好規(guī)劃和實施信用、市場、操作、流動性以及聲譽風險管理。確保商業(yè)銀行健康、持久運營。

　　⑩、戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度的避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

　�、�、 分析戰(zhàn)略風險的假設(shè)前提是：1、準確預測未來風險事件的可能性是存在的;2、預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失;3、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

　�、凇� 戰(zhàn)略風險管理的基本做法：1、明確董事會和高級管理層的責任;2、建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程;3、采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。

　�、�、 激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

　　④、 戰(zhàn)略風險管理流程：識別風險因素、評估主要風險因素、評估可能性和影響、風險優(yōu)先排序。

　�、荨� 在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件。

　�、�、 征詢最大多數(shù)員工的意見和建議是戰(zhàn)略風險管理的方面，不是聲譽風險管理。

　　⑦、 戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險。

　�、�、 戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面入手。

　�、�、 產(chǎn)品成本增加屬于產(chǎn)業(yè)風險，提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風險，根據(jù)客戶要求的改變而創(chuàng)造要求屬于客戶風險，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險。

　�、狻� 戰(zhàn)略風險中，首先應當由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，包括：整體經(jīng)濟指標、利率變化及預期、信用風險參數(shù)。

　　⑪、 商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險包括：產(chǎn)業(yè)風險、技術(shù)風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險等外部風險因素。

　　⑫、 有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。

　　⑬、 資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。

　　⑭、 普遍認為聲譽風險管理的最好方法是推行全面風險管理理念，該神公司治理，并預先做好防范危機的準備。

　　通常需要預先評估的風險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預期、營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面。

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