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　　第七章其他風(fēng)險(xiǎn)管理

　　考點(diǎn)　國別風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及基本做法

　　(1)國別風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

　　國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類，其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)最主要的類型之一。

　　(2)國別風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

　　①明確董事會和高級管理層的責(zé)任

　　商業(yè)銀行董事會承擔(dān)監(jiān)控國別風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。主要職責(zé)包括：定期審核和批準(zhǔn)國別風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策、程序和限額;確保高級管理層采取必要措施識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制國別風(fēng)險(xiǎn);定期審閱高級管理層提交的國別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，監(jiān)控和評價國別風(fēng)險(xiǎn)管理有效性以及高級管理層對國別風(fēng)險(xiǎn)管理的履職情況;確定內(nèi)部審計(jì)部門對國別風(fēng)險(xiǎn)管理情況的監(jiān)督職責(zé)。

　　商業(yè)銀行高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策。主要職責(zé)包括：制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行國別風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和操作規(guī)程;及時了解國別風(fēng)險(xiǎn)水平及管理狀況;明確界定各部門的國別風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)以及國別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實(shí)履行國別風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，確保國別風(fēng)險(xiǎn)管理體系的正常運(yùn)行;確保具備適當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及足夠的資源來有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的國別風(fēng)險(xiǎn)。

　�、诮�立清晰的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策流程

　　主要內(nèi)容包括：跨境業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和主要承擔(dān)的國別風(fēng)險(xiǎn)類型;國別風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任;國別風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序;國別風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告體系;國別風(fēng)險(xiǎn)的管理信息系統(tǒng);國別風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制和審計(jì);國別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金政策和計(jì)提方法;應(yīng)急預(yù)案和退出策略。

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