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　　第二章 風險管理體系

　　第一節(jié) 風險管理

　　考點：風險管理部門(★★★)

　　風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

　　《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立獨立的風險管理部門，并確保該部門具備足夠的職權、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道。商業(yè)銀行應當在人員數(shù)量和資質、薪酬和其他激勵政策、信息科技系統(tǒng)訪問權限、專門的信息系統(tǒng)建設以及商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道等方面給予風險管理部門足夠的支持。商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告;持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告;了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案;評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險。

　　巴塞爾委員會2015年發(fā)布的《銀行公司治理原則》強調了“三道防線”在風險管理流程中的作用，指出風險治理框架中應包括建立“三道防線”及清晰的職責描述。風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性�！叭�道防線”的模式構建了一個風險管理體系監(jiān)督架構，充分體現(xiàn)了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性 和垂直性。

　　業(yè)務條線部門是第一道風險防線，它是風險的承擔者，應負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口。風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。

　　風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務部門承擔風險的業(yè)務活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風險管理和合規(guī)管理部門均應獨立于業(yè)務條線部門。內(nèi)部審計是第三道風險防線。內(nèi)審部門對銀行的風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計。

　　與風險管理“三道防線”相呼應，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風險治理原則。通常，前臺主要是市場營銷部門，負責對公司類、機構類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務方案;中臺主要是財務管理和風險管理部門，負責信用分析、貸款審核、風險評價控制等，后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務處理、信息技術等支持保障部門。前中后臺職責劃分清晰，嚴格分離設置，通過流程安排和有效的績效考核機制，促使其相互約束、緊密配合。前中后臺分離是從部門銀行向流程銀行轉變的重要環(huán)節(jié)。風險管理部門獨立于前臺營銷部門，通過構造組織內(nèi)部監(jiān)督的方式實現(xiàn)了關鍵監(jiān)督管理部門的相對獨立，有效控制前臺營銷部門過分偏重短期利益而犧牲長期利益的做法，保證了銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。

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