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國家風(fēng)險的內(nèi)涵

國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類。

（1）政治風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響（例如長期以來部分南亞和非洲國家政局不穩(wěn)），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等。（2）經(jīng)濟風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響（例如2009年11月發(fā)生的迪拜主權(quán)債務(wù)危機），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。（3）社會風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響（例如部分非洲國家長期受困于貧窮、饑餓、衛(wèi)生、醫(yī)療等社會問題），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。

國家風(fēng)險的特征

國家風(fēng)險有兩個基本特征：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將國家風(fēng)險管理歸屬于信用風(fēng)險管理范疇。

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聲譽風(fēng)險的內(nèi)涵

聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產(chǎn)。

聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此商業(yè)銀行通常將聲譽風(fēng)險視為其經(jīng)濟價值最大的威脅。

聲譽風(fēng)險的特征

幾乎所有的風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。

管理聲譽風(fēng)險的最好辦法就是：強化全面風(fēng)險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準(zhǔn)備；確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排序，進而得到有效管理。

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法律風(fēng)險的內(nèi)涵

法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

從狹義上講，法律風(fēng)險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的還有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險。

（1）違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

（2）監(jiān)管風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。

法律風(fēng)險的特征

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，法律風(fēng)險是一種特殊類型的操作風(fēng)險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。

在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。

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戰(zhàn)略風(fēng)險的內(nèi)涵

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。或者，戰(zhàn)略風(fēng)險是指經(jīng)營決策錯誤，或決策執(zhí)行不當(dāng)，或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，而對商業(yè)銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠(yuǎn)的不利影響。

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戰(zhàn)略風(fēng)險的特征

戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：

一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；

二是為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；

三是為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。戰(zhàn)略風(fēng)險同樣是一種多維風(fēng)險。如果缺乏結(jié)構(gòu)化和系統(tǒng)化的風(fēng)險識別和分析方法，深入理解并有效控制戰(zhàn)略風(fēng)險是相當(dāng)困難的。