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　　個人教育貸款風險管理

　　一、操作風險

　　1.操作風險的內容

　　(1)貸款受理和掉擦中的風險

　　①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定

　�、诮杩钌暾埲怂�提交材料的真實性

　�、蹖τ谏虡I(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施情況

　　(2)貸款審查和審批中的風險

　　個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：

　　①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配;

　�、诓话礄嘞迣徟�貸款，使得貸款超授權發(fā)放;

　�、蹖徟�人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，如向關系人發(fā)放信用貸款或向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。

　　(3)貸款簽約和發(fā)放中的風險

　　(4)貸后與檔案管理中的風險

　　2.操作風險的防控措施

　　(1)規(guī)范操作流程，提高操作能力

　�、僬莆諅�人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度;

　　②規(guī)范業(yè)務操作;

　�、凼煜りP于操作風險的管理政策;

　　④把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點;

　�、輰τ陉P鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。

　　(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

　　(3)規(guī)范并加強對抵押物的管理

　　二、信用風險

　　1.信用風險的內容

　　(1)借款人的還款能力風險

　　借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。

　　(2)借款人的還款意愿風險

　　借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。

　　(3)借款人的欺詐風險

　　(4)借款人的行為風險

　　2.信用風險的防控措施

　　(1)加強對借款人的貸前審查

　　(2)建立和完善防范信用風險的預警機制

　　(3)完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

　　(4)建立有效的信息披露機制

　　(5)加強學生的誠信教育

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