初級個人貸款科目考試主要檢測應(yīng)試人員運用銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個人貸款基礎(chǔ)知識和市場營銷、各業(yè)務(wù)品種才做流程和風(fēng)險管理個人貸款相關(guān)法律法規(guī)等。處理銀行個人貸款基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的能力。

　　各章重要知識點歸納如下：

　　第一章 個人貸款概述(占比19分左右)

　　第一節(jié) 個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

　　知識點一 個人貸款的概念和意義(掌握)

　　知識點二 個人貸款的特征(掌握)

　　知識點三 個人貸款的發(fā)展歷程(掌握)

　　第二節(jié) 個人貸款產(chǎn)品的種類

　　知識點一 按產(chǎn)品用途分類(掌握)

　　知識點二 按有無擔(dān)保分類(掌握)

　　知識點三 按貸款是否可循環(huán)分類(掌握)

　　第三節(jié) 個人貸款產(chǎn)品的要素

　　知識點一 貸款對象(熟悉)

　　知識點二 貸款利率(熟悉)

　　知識點三 貸款期限(熟悉)

　　知識點四 還款方式(熟悉)

　　知識點五 擔(dān)保方式(熟悉)

　　知識點六 貸款額度(熟悉)

　　第二章 個人貸款營銷(占比10分左右)

　　第一節(jié) 個人貸款客戶定位

　　知識點一 合作單位定位(熟悉)

　　知識點二 貸款客戶定位(熟悉)

　　第二節(jié) 個人貸款營銷渠道

　　知識點一 合作機(jī)構(gòu)營銷(熟悉)

　　知識點二 網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷(熟悉)

　　知識點三 電子銀行營銷(熟悉)

　　第三節(jié) 個人貸款營銷組織

　　知識點一 營銷人員(熟悉)

　　知識點二 營銷機(jī)構(gòu)(熟悉)

　　知識點三 營銷管理(熟悉)

　　第三章 個人貸款管理(占比13分左右)

　　第一節(jié) 個人貸款流程

　　知識點一 貸款的受理與調(diào)查 (掌握)

　　知識點二 貸款的審查與審批 (掌握)

　　知識點三 貸款的簽約與發(fā)放 (掌握)

　　知識點四 貸款支付(掌握)

　　知識點五 貸后管理(掌握)

　　第二節(jié) 個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險識別與評價

　　知識點一 信用風(fēng)險識別(了解)

　　知識點二 信用評分模型(了解)

　　知識點三 信用風(fēng)險監(jiān)控(了解)

　　第三節(jié) 個人貸款定價

　　知識點一 個人貸款定價的一般原則(了解)

　　知識點二 影響個人貸款定價的因素(了解)

　　知識點三 個人貸款定價模型(了解)

　　第四節(jié) 抵質(zhì)押物管理

　　知識點一 押品管理基本概念(掌握)

　　知識點二 押品管理基本流程(了解)

　　知識點三 押品價值評估(掌握)

　　知識點四 押品風(fēng)險控制措施(掌握)

　　第四章 個人住房貸款(占比11分左右)

　　第一節(jié) 基礎(chǔ)知識

　　知識點一 貸款基礎(chǔ)知識(掌握)

　　知識點二 房產(chǎn)稅及相關(guān)交易稅費(掌握)

　　知識點三 房地產(chǎn)估價(掌握)

　　第二節(jié) 貸款流程

　　知識點一 受理與調(diào)查(掌握)

　　知識點二 審查與審批(掌握)

　　知識點三 簽約與發(fā)放(掌握)

　　知識點四 支付管理(掌握)

　　知識點五 貸后管理(掌握)

　　第三節(jié) 風(fēng)險管理

　　知識點一 合作機(jī)構(gòu)管理(了解)

　　知識點二 操作風(fēng)險管理(了解)

　　知識點三 信用風(fēng)險管理(了解)

　　第四節(jié) 公積金個人住房貸款

　　知識點一 基礎(chǔ)知識

　　知識點二 貸款流程

　　第五章 個人消費類貸款(占比18分左右)

　　第一節(jié) 個人汽車貸款

　　知識點一 基礎(chǔ)知識(掌握)

　　知識點二 貸款流程(掌握)

　　知識點三 風(fēng)險管理(掌握)

　　第二節(jié) 個人教育貸款

　　知識點一 基礎(chǔ)知識(掌握)

　　知識點二 貸款流程(掌握)

　　知識點三 風(fēng)險管理(掌握)

　　第三節(jié) 其他個人消費類貸款(了解)

　　第六章 個人經(jīng)營類貸款(占比19分左右)

　　第一節(jié) 個人商用房貸款

　　知識點一 基礎(chǔ)知識(掌握)

　　知識點二 貸款流程(掌握)

　　知識點三 風(fēng)險管理(掌握)

　　第二節(jié) 個人經(jīng)營貸款

　　知識點一 基礎(chǔ)知識(掌握)

　　知識點二 貸款流程(掌握)

　　知識點三 風(fēng)險管理(掌握)

　　第三節(jié) 農(nóng)戶貸款

　　知識點一 基礎(chǔ)知識(掌握)

　　知識點二 貸款流程(掌握)

　　第四節(jié) 下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

　　知識點一 貸款對象(掌握)

　　知識點二 貸款利率(掌握)

　　知識點三 貸款期限(掌握)

　　知識點四 貸款額度(掌握)

　　第七章 個人征信管理(占比3分左右)

　　第一節(jié) 概述

　　知識點一 個人征信系統(tǒng)介紹(掌握)

　　知識點二 個人征信系統(tǒng)的主要功能和意義(掌握)

　　知識點三 個人征信的發(fā)展歷史(掌握)

　　知識點四 個人征信的相關(guān)法律 (掌握)

　　第二節(jié) 個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用

　　知識點一 個人征信報告內(nèi)容介紹(掌握)

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