第1章　個(gè)人貸款概述

　　1.1 個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展

　　本節(jié)考點(diǎn)

　　1.掌握個(gè)人貸款的概念

　　2.了解個(gè)人貸款的意義

　　3.掌握個(gè)人貸款的特征

　　4.了解個(gè)人貸款的發(fā)展歷程

　　1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義

　　1.個(gè)人貸款的概念(掌握)

　　2.個(gè)人貸款的意義(了解)

　　從金融機(jī)構(gòu)角度分析——兩個(gè)方面的重要意義：

　　①為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。包括正常的利息收入，服務(wù)費(fèi)收入。

　　②幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。避免貸款發(fā)放過(guò)于集中，規(guī)避行業(yè)或者是地域風(fēng)險(xiǎn)。

　　從宏觀經(jīng)濟(jì)角度分析——四個(gè)方面的積極意義：

　�、賯�(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望起到了融資的作用。

　�、趯�(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用。

　�、蹖�(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用。

　�、軐�(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

　　【總結(jié)】開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求，繁榮金融業(yè)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

　　【例1•單選題】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的(　)發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。

　　A.法人

　　B.自然人

　　C.社會(huì)團(tuán)體

　　D.經(jīng)濟(jì)組織

　　『正確答案』B

　　『答案解析』個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。

　　【例2•多選題】從宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義表現(xiàn)在(　)。

　　A.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

　　B.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

　　C.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)欲望起到了融資的作用

　　D.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

　　E. 對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查從宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。選項(xiàng)A屬于對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義。

　　1.1.2 個(gè)人貸款的特征(掌握)

　　【例1•單選題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100%下調(diào)至(　)。

　　A.25%

　　B.50%

　　C.75%

　　D.80%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100%下調(diào)至75%。

　　【例2•單選題】下列關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

　　B.資本消耗較高

　　C.個(gè)人貸款可以滿足個(gè)人在購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、旅游、裝修、購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)用品和解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各方面的需求

　　D.客戶(hù)可以在銀行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶(hù)提供了極大的便利

　　『正確答案』B

　　『答案解析』與公司類(lèi)貸款比較，個(gè)人貸款最明顯的特征是低資本消耗。

　　1.1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程(了解)

　　1.住房制度的改革促進(jìn)個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展(起步)

　　20世紀(jì)80年代中期，推進(jìn)城市住宅商品化，首個(gè)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)建設(shè)銀行。

　　2.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展(發(fā)展)

　　1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見(jiàn)》。

　　3.商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展(規(guī)范)

　　2010年2月12日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)，強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例1•單選題】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，(　)率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

　　A.中國(guó)銀行

　　B.中國(guó)建設(shè)銀行

　　C.中國(guó)工商銀行

　　D.中國(guó)招商銀行

　　『正確答案』B

　　『答案解析』20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國(guó)建設(shè)銀行率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

　　【例2•單選題】2010年2月12日，(　)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

　　A.國(guó)務(wù)院

　　B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

　　D.中國(guó)人民銀行

　　『正確答案』B

　　『答案解析』2010年2月12日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。這是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

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