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　　貸款的簽約和發(fā)放

　　(一)貸款的簽約

　　1 . 填寫合同

　　2 . 審核合同

　　合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

　　3 . 簽訂合同

　　同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。

　　(二)貸款的發(fā)放

　　1 . 落實貸款發(fā)放條件

　�、� 確認借款人首付款已全額支付到位;

　�、� 借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進

　　度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件;

　�、� 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;

　　④ 對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;

　　⑤ 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);

　�、� 對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序;對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

　　2 . 貸款劃付

　　① 貸款發(fā)放條件落實后，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)填寫或打印相關(guān)件，交信貸主管審核簽字后，送會計部門作為開立貸款賬戶的依據(jù)。

　�、跁�計部門進行開立賬戶、劃款。

　�、� 貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶，按照合同借款人需要到場的，應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。

　　四 、支付管理

　　貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

　　五、貸后管理

　　Ø 貸后檢查

　　Ø 合同變更

　　Ø 貸款收回

　　Ø 貸款風(fēng)險分 類和不良貸款管理

　　Ø 貸后檔案管理

　　(一)貸后檢查

　　1 . 對借款人的檢查

　　2 . 對保證人的檢查

　　3 . 對抵押物的檢查

　　4 . 對質(zhì)押物的檢查

　　5 . 對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查的要點

　　5 . 對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查的要點

　�、� 開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況;

　�、� 項目資金到位及使用情況;

　�、� 項目工程形象進度;

　�、� 項目銷售情況及資金回籠情況;

　　⑤ 產(chǎn)權(quán)證辦理的情況;

　�、� 履行擔(dān)保責(zé)任的情況;

　　⑦ 開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況;

　�、� 合作機構(gòu)的資信情況、經(jīng)營隋況及財務(wù)情況等;

　�、� 其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。

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