三、貸款的簽約和發(fā)放

　　(一)國家助學貸款的簽約和發(fā)放

　　1 . 貸款的簽約

　　2 . 貸款的發(fā)放

　　(二)商業(yè)助學貸款的簽約和發(fā)放

　　1 . 貸款的簽約

　　(1)填寫合同

　　(2)審核合同

　　(3)簽訂合同

　　借款人違約行為：

　　a . 借款人未能或拒絕按“商業(yè)助學貸款借款合同”的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用;

　　b . 借款人和擔保人未能履行有關合同所規(guī)定的義務，包括借款人未按“商業(yè)助學貸款借款合同”規(guī)定的用途使用貸款;

　　c . 借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

　　d . 借款人和擔保人在有關合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經或可能造成貸款損失的;

　　e . 抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的;

　　f . 抵押人、出質人未經貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉讓、重復抵(質) 押或以其他方式處置抵(質) 押物的;

　　g . 借款人、擔保人在貸款期間的其他違約行為

　　銀行收回貸款的情況：

　　a . 借款人、擔保人(自然人) 死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產代管人;

　　b . 借款人、擔保人(自然人) 破產、受刑事拘留、監(jiān)禁，以致影響債務清償的;

　　c . 擔保人(非自然人)經營和財務狀況發(fā)生重大的不利變化或已經法律程序宣告破產，影響債務清償或喪失了代為清償債務的能力;

　　d . 借款人、擔保人對其他債務有違約行為或因其他債務的履行，影響貸款銀行權利實現的。

　　2 . 貸款的發(fā)放

　　(1)落實貸款發(fā)放的條件

　　(2)貸款發(fā)放

　　四、支付管理

　　1 . 國家助學貸款的支付管理

　　對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象(即借款人所在學校)支付，按學年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上

　　對生活費貸款，銀行可以采用貸款人受托支付方式直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上，再由學校返還借款人;銀行也可以采取借款人自主支付的方式，根據借款人的提款申請，按照合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

　　2 . 商業(yè)助學貸款的支付管理

　　商業(yè)助學貸款的支付管理方式與國家助學貸款基本相同，所不同的是，商業(yè)助學貸款可以一次性放款，也可以分次放款。

　　對學費和住宿費貸款，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象(即借款人所在學校)支付，直接劃人借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。

　　對生活費貸款，銀行可以采用貸款人受托支付方式直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上，再由學校返還借款人;銀行也可以采取借款人自主支付的方式，根據借款人的提款申請，按照合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。

　　五、貸后管理

　　(一)國家助學貸款的貸后管理

　　1 . 貸后貼息管理

　　2 . 風險補償金管理

　　3 . 貸款償還

　　商業(yè)助學貸款的貸后管理是指對貸款發(fā)放后到合同終止前有關事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質量分類與風險預警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。

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