(四)支付環(huán)節(jié)的風險管理

　　《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

　　1.受托支付的支付控制

　　(1)明確對借款人應提交資料的要求。銀行業(yè)金融機構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應要求借款人提交貸款用途證明材料。

　　(2)明確支付審核要求。

　�、俜趴詈藴是闆r。確認本筆業(yè)務或本次提款是否通過放款核準。對尚未完成放款核準的，應跟蹤核準進度及最終結(jié)果。

　�、谫Y金用途。審查借款人提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途、金額等要素相符。

　　③借款人所填列的賬戶基本信息是否完整。

　　④其他需要審核的內(nèi)容。

　　2.自主支付的支付控制

　　(1)明確貸款發(fā)放前的審核。經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

　　(2)加強貸款發(fā)放后的核查。借款人自主支付方式下，貸款人應加強對貸款資金用途的后續(xù)跟蹤核查，在貸款發(fā)放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況。

　　(五)貸后環(huán)節(jié)的風險管理

　　1.嚴格進行貸后檢查

　　為防止借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)發(fā)生可能影響貸款安全的不利情形，貸款人應定期或不定期進行貸后檢查和分析。貸后檢查的主要內(nèi)容包括：

　　(1)借款人的履約情況、信用狀況。

　　(2)對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查。對與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議的，應明確約定對指定賬戶資金進出的具體管理要求。

　　(3)貸款擔保變動情況。貸款擔保是第二還款來源。對擔保貸款，在整個貸款存續(xù)期間，貸款人應對擔保人和抵(質(zhì))押物的擔保能力進行跟蹤檢查。對于貸款原有擔保不足以保障貸款安全，借款人又不能提供其他有效擔保的，貸款人應利用合同約定的違約條款，采用有效措施保障貸款安全。

　　2.適時利用違約條款

　　借款人應遵守承諾和保證，否則將要承擔相應違約責任。這是貸款人的重要權(quán)利。對于借款人違反借款合同約定情形且對貸款人造成損失或同時違反法律法規(guī)要求的，貸款人還可以訴諸法律手段，追究借款人的法律責任。

　　3.及時進行策略調(diào)整

　　貸款人的信貸策略必須隨著風險因素變化進行動態(tài)調(diào)整，及時作出貸后管理反應。

　　4.加強信貸檔案管理

　　規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案，是JJn強,貸款管理、保護貸款安全的重要基礎。信貸檔案管理應做

　　到分段管理、專人負責、按時交接。

　　(1)分段管理。將一個信貸項目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件(以

　　下簡稱信貸文件)和結(jié)清后的信貸檔案(以下簡稱信貸檔案)兩個階段，實行分段管理。

　　(2)專人負責。

　　(3)按時交接。

關注"銀行從業(yè)"官方微信最新資訊、考前內(nèi)部資料等!

銀行從業(yè)題庫【手機題庫下載】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相關推薦：

　　2015年銀行業(yè)初級資格跨省異地報考全面解析

　　2015年銀行業(yè)初級資格考試報名|上半年考試時間公布:5月30、31日

　　2015年銀行業(yè)《法律法規(guī)》|《風險管理》章節(jié)練習題及答案匯總