四、銀行內(nèi)部操作風險及管理措施

　　操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。

　　(一)銀行內(nèi)部操作風險

　　1.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)。

　　2.銀行內(nèi)部貸款管理體制不健全，崗位設(shè)置不合理，責權(quán)不明確，對大額貸款和風險高的貸款品種沒有進行認真的事前盡職調(diào)查和貸款后評價。

　　3.銀行信貸人員法律保護意識淡薄，在簽署借款、擔保合同時主要條款出現(xiàn)疏漏或合同要素不齊全、追償已過時效等。

　　4.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范，對借款合同和有價證券等重要法律文件和質(zhì)押品不按規(guī)定保管。

　　5.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風險。

　　(二)銀行內(nèi)部操作風險管理措施

　　1.建立完善的銀行內(nèi)部控制體系，強化對業(yè)務(wù)操作過程的控制，建立操作風險預警機制，通過持續(xù)監(jiān)測和早期預警，采用現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控手段，使管理人員及時采取預防措施。

　　2.建立完整而清晰的崗位職責制度，明確崗位的職責、崗位工作目標等。

　　3.加強系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善系統(tǒng)控制，利用計算機程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段，設(shè)置和鎖定分支機構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限，系統(tǒng)自動核對、實時準確生成管理信息和報表，增強管理層和上級機構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)風險點的能力。

　　4.建立應(yīng)急預案。

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