點(diǎn)擊查看：2019年中級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》模考訓(xùn)練匯總

　　多項(xiàng)選擇題

　　1.下列可以作為抵押物的有()。

　　A.生產(chǎn)設(shè)備B.正在建造的建筑物

　　C.土地所有權(quán)D.依法被查封的財(cái)產(chǎn)

　　E.半成品

　　2.行業(yè)根據(jù)其與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)性的大小可分為()。

　　A.增長(zhǎng)型行業(yè)B.周期型行業(yè)

　　C.防守型行業(yè)D.成熟型行業(yè)

　　E.穩(wěn)定型行業(yè)

　　3.下列理財(cái)業(yè)務(wù)管理中,根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行應(yīng)()。

　　A.建立專營(yíng)機(jī)制

　　B.嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底

　　C.按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理

　　D.按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　E.賺取管理費(fèi)

　　4.下列屬于遺囑的形式的有()。

　　A.公證遺囑B.自書遺囑

　　C.法定遺囑D.錄音遺囑

　　E.口頭遺囑

　　5.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》對(duì)()提出了明確要求。

　　A.授信工作前期盡職調(diào)查B.數(shù)據(jù)分析與評(píng)價(jià)

　　C.授信決策機(jī)制D.授信后管理

　　E.授信期限

　　6.國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為()。

　　A.貨幣危機(jī)B.銀行危機(jī)

　　C.外債危機(jī)D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

　　E.全面金融危機(jī)

　　7.下列屬于商業(yè)銀行關(guān)系人的有()。

　　A.董事B.監(jiān)事

　　C.股東D.信貸業(yè)務(wù)人員

　　E.管理人員

　　8.債券指數(shù)主要的作用包括()。

　　A.反映債券市場(chǎng)總體狀況,可用做宏觀經(jīng)濟(jì)的分析參考

　　B.幫助債券發(fā)行主體了解市場(chǎng)情況,確立發(fā)債計(jì)劃

　　C.為投資者及各類投資人管理與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)

　　D.為投資者把握債券市場(chǎng)的走勢(shì)進(jìn)行投資決策提供幫助

　　E.幫助金融決策及監(jiān)管部門及時(shí)掌握債券市場(chǎng)的信息,用來進(jìn)行市場(chǎng)分析研究和市場(chǎng)預(yù)測(cè)

　　9.同事間相互尊重的內(nèi)容包括()。

　　A.尊重同事的民族習(xí)慣

　　B.尊重同事的宗教信仰

　　C.對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照

　　D.尊重同事的婚姻狀況

　　E.尊重同事的國(guó)籍

　　10.商業(yè)銀行組織架構(gòu)主要內(nèi)容包括()。

　　A.分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置B.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式

　　C.全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式D.總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、

　　E.部門之間的相互關(guān)系

　　11.下列關(guān)于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的說法,正確的有()。

　　A.可觀測(cè)性要求指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度

　　B.反映可觀測(cè)性這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取,便于定量分析

　　C.相關(guān)性要求指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān),又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連

　　D.可控性要求所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)

　　E.可控性即中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)

　　12.銀行業(yè)從業(yè)人員處理利益沖突的義務(wù)包括()。

　　A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

　　B.主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

　　銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力

　　C.在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請(qǐng)回避

　　D.在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性

　　E.在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)主動(dòng)協(xié)調(diào)沖突,避免情況惡化

　　13.貨幣市場(chǎng)主要包括()。

　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.回購(gòu)市場(chǎng)

　　C.票據(jù)市場(chǎng)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

　　E.股票市場(chǎng)

　　14.信托受托人的義務(wù)包括()。

　　A.恪盡職守B.履約誠(chéng)實(shí)

　　C.謹(jǐn)慎D.信用

　　E.有效管理

　　15.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“()”的原則。

　　A.存款自愿B.取款自由

　　C.存款有息D.為存款人保密

　　E.快速貸款

　　16.良好銀行公司治理應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

　　A.合理的激勵(lì)約束機(jī)制

　　B.完善的信息披露制度

　　C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

　　D.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

　　E.健全的組織架構(gòu)

　　17.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的固定資產(chǎn)貸款的說法中正確的有()。

　　A.固定資產(chǎn)貸款,也稱為項(xiàng)目貸款

　　B.固定資產(chǎn)貸款是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

　　C.固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款

　　D.固定資產(chǎn)貸款不能用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

　　E.固定資產(chǎn)貸款不能用于企業(yè)改造固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目

　　18.資本扣除項(xiàng)主要包括()。

　　A.商譽(yù)B.其他無形資產(chǎn)

　　C.土地使用權(quán)D.貸款損失準(zhǔn)備缺口

　　E.經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　19.銀行管理的盈利性指標(biāo)有()。

　　A.撥備前利潤(rùn)B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

　　C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D.每股收益

　　E.凈息差

　　20.刑罰的主刑包括()。

　　A.管制B.拘役

　　C.有期徒刑D.剝奪政治權(quán)利

　　E.罰金

　　1. ABE [解析]《物權(quán)法》第180條規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:①建筑物和其他土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán);③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運(yùn)輸工具;⑦法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　2. ABC [解析]根據(jù)行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)性大小,行業(yè)可分為增長(zhǎng)型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。

　　3. ABCDE [解析]根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,應(yīng)建立專營(yíng)機(jī)制,按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理,主要賺取管理費(fèi),嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底。

　　4. ABDE [解析]遺囑的形式有:公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑。

　　5. ABCD [解析]銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,并針對(duì)集團(tuán)客戶、中小企業(yè)等不同客戶群下發(fā)了專門的授信指引。對(duì)授信工作前期盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)分析與評(píng)價(jià)、授信決策機(jī)制、授信后管理等都提出了明確的要求。

　　6. ABCDE [解析]國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī),系統(tǒng)性金融危機(jī)又稱為全面金融危機(jī)。

　　7. ABDE [解析]關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　8. ABCDE [解析]債券指數(shù)的作用有:①反映債券市場(chǎng)總體狀況,可用做宏觀經(jīng)濟(jì)的分析參考,幫助金融決策及監(jiān)管部門及時(shí)掌握債券市場(chǎng)的信息,用來進(jìn)行市場(chǎng)分析研究和市場(chǎng)預(yù)測(cè);②為投資者及各類投資人管理與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn);③幫助債券發(fā)行主體了解市場(chǎng)情況,確立發(fā)債計(jì)劃;④為投資者把握債券市場(chǎng)的走勢(shì)進(jìn)行投資決策提供幫助。

　　9. ABCDE [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系。相互尊重的范疇較為廣泛,既包括民族習(xí)慣、宗教信仰,也包括國(guó)籍和婚姻狀況。與此同時(shí),對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照,給予相應(yīng)的便利和幫助。相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提。

　　10.ABCDE [解析]商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式,其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置,全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式,總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式等。

　　11.ABCDE [解析]貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn):①可觀測(cè)性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度,反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取,便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān),又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。

　　12.ABCD [解析]根據(jù)規(guī)定,妥善處理利益沖突對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言意味著從業(yè)人員有兩個(gè)方面的義務(wù):①主動(dòng)避免利益沖突。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目;主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

　　13.ABCD [解析]貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng),主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。

　　14.ABCDE [解析]受托人必須恪盡職守、履約誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。必須為受益人的最大利益,依照信托文件的規(guī)定管理好信托財(cái)產(chǎn)的義務(wù)。

　　15.ABCD [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　16.ABCDE [解析]良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容,即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

　　17.ABC [解析]固定資產(chǎn)貸款,也稱為項(xiàng)目貸款,是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款,選項(xiàng) E錯(cuò)誤。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款,選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　18.ABDE [解析]計(jì)算資本充足率時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目,主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外),由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。

　　19.ABCDE [解析]判斷銀行的利潤(rùn)水平是銀行經(jīng)營(yíng)分析的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),而盈利性指標(biāo)則是直接反映銀行盈利水平的重要因素。銀行管理的盈利性指標(biāo)有:撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率。

　　20.ABC [解析]刑罰的主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。D、E選項(xiàng)屬于附加刑。

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