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　　一、單項選擇題

　　1、因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是指(　)。

　　A、市場風(fēng)險

　　B、操作風(fēng)險

　　C、信用風(fēng)險

　　D、國家風(fēng)險

　　2、商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于(　)。

　　A、20%

　　B、30%

　　C、50%

　　D、100%

　　3、2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機屬于(　)。

　　A、政治風(fēng)險

　　B、經(jīng)濟風(fēng)險

　　C、市場風(fēng)險

　　D、社會風(fēng)險

　　4、通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇是(　)。

　　A、風(fēng)險分散

　　B、風(fēng)險規(guī)避

　　C、風(fēng)險補償

　　D、風(fēng)險對沖

　　5、(　)是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險。

　　A、自我對沖

　　B、市場對沖

　　C、風(fēng)險分散

　　D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　6、商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率，這種風(fēng)險管理策略是(　)。

　　A、風(fēng)險分散

　　B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　C、風(fēng)險規(guī)避

　　D、風(fēng)險補償

　　7、從理論上講，(　)是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。

　　A、最高債務(wù)承受額

　　B、客戶損失限額

　　C、杠桿系數(shù)

　　D、信用等級

　　8、(　)是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

　　A、關(guān)注類貸款

　　B、次級類貸款

　　C、可疑類貸款

　　D、損失類貸款

　　9、中國銀監(jiān)會在2005年底印發(fā)、自2006年起施行的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》中，首次將(　)納入監(jiān)管核心指標。

　　A、信用風(fēng)險

　　B、市場風(fēng)險

　　C、操作風(fēng)險

　　D、流動性風(fēng)險

　　二、多項選擇題

　　1、下列屬于全面風(fēng)險管理要素的有(　)。

　　A、內(nèi)部環(huán)境

　　B、外部環(huán)境

　　C、目標設(shè)定

　　D、風(fēng)險應(yīng)對

　　E、信息與溝通

　　2、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的選項中，正確的是(　)。

　　A、市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶

　　B、信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶

　　C、操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

　　D、對操作風(fēng)險進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入

　　E、操作風(fēng)險具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利

　　3、政治風(fēng)險包括(　)。

　　A、政權(quán)風(fēng)險

　　B、政局風(fēng)險

　　C、政策風(fēng)險

　　D、社會風(fēng)險

　　E、對外關(guān)系風(fēng)險

　　4、《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于(　)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。

　　A、商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信

　　B、商業(yè)銀行對集團客戶過度授信

　　C、商業(yè)銀行對集團客戶不適當(dāng)分配授信額度

　　D、集團客戶經(jīng)營不善

　　E、集團客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤

　　5、內(nèi)部評級法下的合格保證應(yīng)滿足如下的最低要求(　)。

　　A、保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

　　B、保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

　　C、商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

　　D、采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的

　　E、采用內(nèi)部評級法高級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

　　6、操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計的主要內(nèi)容有(　)。

　　A、損失事件類型

　　B、損失金額

　　C、緩釋金額

　　D、業(yè)務(wù)條線名稱

　　E、損失事件發(fā)生的時間

　　7、按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可分為(　)等環(huán)節(jié)。

　　A、評級授信

　　B、貸前調(diào)查

　　C、信貸審查

　　D、信貸審批

　　E、貸款發(fā)放

　　三、判斷題

　　1、風(fēng)險的本質(zhì)是一種損失，而不是不確定性。(　)

　　2、信用風(fēng)險主要存在于交易賬戶、市場風(fēng)險主要存在于銀行賬戶。(　)

　　3、聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。(　)

　　4、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。(　)

　　5、“三個辦法一個指引”規(guī)定，對于固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風(fēng)險限額管理制度。(　)

　　6、客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的外部評級。(　)

　　7、中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風(fēng)險問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正;逾期未改正的，或在重大聲譽事件處置中存在嚴重過失的，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)應(yīng)依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。(　)

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查市場風(fēng)險的定義。市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。參見教材P231。

　　【該題針對“信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查流動性風(fēng)險。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標準。參見教材P234。

　　【該題針對“流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查經(jīng)濟風(fēng)險。經(jīng)濟風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響(例如2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機)，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。參見教材P235。

　　【該題針對“流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險分散。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。參見教材P238。

　　【該題針對“商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查市場對沖。市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。參見教材P238。

　　【該題針對“商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險補償。商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率;對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。參見教材P240。

　　【該題針對“商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險控制。從理論上講，客戶損失限額是通過商業(yè)銀行分配至各個業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)的經(jīng)濟資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。參見教材P243。

　　【該題針對“信用風(fēng)險控制”知識點進行考核】

　　8、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查貸款風(fēng)險分類�？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。參見教材P259。

　　【該題針對“貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理”知識點進行考核】

　　9、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險定義。中國銀監(jiān)會在2005年底印發(fā)、自2006年起施行的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》中，首次將操作風(fēng)險納入監(jiān)管核心指標。參見教材P265—266。

　　【該題針對“操作風(fēng)險管理概述”知識點進行考核】

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ACDE

　　【答案解析】 本題考查全面風(fēng)險管理概述。全面風(fēng)險管理包含八個相互關(guān)聯(lián)的要素，這些要素包括：內(nèi)部環(huán)境，目標設(shè)定，事項識別，風(fēng)險評估，風(fēng)險應(yīng)對，控制活動，信息與溝通，監(jiān)控。參見教材P228。

　　【該題針對“全面風(fēng)險管理概述”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險。與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來利益。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是不可避免的，對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率。ABCDE的說法都正確。參見教材P230—233。

　　【該題針對“信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查國家風(fēng)險。政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等。參見教材P235。

　　【該題針對“流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查集團客戶授信限額管理�！渡虡I(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》明確，集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團客戶經(jīng)營不善以及集團客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。參見教材P243。

　　【該題針對“信用風(fēng)險控制”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險控制。D選項的說法錯誤，采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。參見教材P248。

　　【該題針對“信用風(fēng)險控制”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計的主要內(nèi)容。銀行的操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容應(yīng)至少包括：損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認的時間、業(yè)務(wù)條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財務(wù)影響、與信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的交叉關(guān)系等。參見教材P272。

　　【該題針對“操作風(fēng)險管理概述”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可大致分為評級授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理留個環(huán)節(jié)。參見教材P278。

　　【該題針對“主要的操作風(fēng)險”知識點進行考核】

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查全面風(fēng)險管理概述。風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。參見教材P227。

　　【該題針對“全面風(fēng)險管理概述”知識點進行考核】

　　2、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險的內(nèi)容。與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來利益。參見教材P233。

　　【該題針對“信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險”知識點進行考核】

　　3、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查聲譽事件。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的相關(guān)行為或事件。參見教材P236。

　　【該題針對“聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險”知識點進行考核】

　　4、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險分散。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。參見教材P238。

　　【該題針對“聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險”知識點進行考核】

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險控制�！叭齻�辦法一個指引”規(guī)定，對于固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風(fēng)險限額管理制度。參見教材P245。

　　【該題針對“信用風(fēng)險控制”知識點進行考核】

　　6、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查信用評級�？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評級。參見教材P258。

　　【該題針對“信用風(fēng)險計量”知識點進行考核】

　　7、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查聲譽風(fēng)險管理。中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風(fēng)險問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正;逾期未改正的，或在重大聲譽事件處置中存在嚴重過失的，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)應(yīng)依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。參見教材P287。

　　【該題針對“聲譽風(fēng)險管理”知識點進行考核】

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